给「摩根币」泼一盆冷水

关于摩根大通发币的头版报道，在今天迎来集体爆发。

2.14情人节当天，美国四大银行之一摩根大通宣布将推出自己的加密货币“摩根币”（JPM Coin），凭摩根在金融界的显赫声名，引发加密货币行业热议是意料之中的事，但熊市里一点风吹草动都会被无限放大，摩根这一举动还是被众多媒体和意见领袖贴上了「金融机构们入场区块链和密码货币」的标签。

然而，实际情况似乎并非如此。

根据摩根大通官方解释，“摩根币”的早期应用主要是以下两个方面：

1.大型机构客户的跨境支付。目前主流是通过SWIFT(环球银行间金融通信系统) 在金融机构间进行电汇，但转账费用高，时间长，而摩根币可以实现基于区块链的实时结算，以减少跨国汇款的成本。

2.使JPM Coin取代美元成为其主要金融机构客户间转账结算的有效代币。1个JPM Coin的价值相当于1美元，当一客户通过区块链向另一个客户发送资金时，可以通过JPM Coin实现，JPM Coin被转移并立即兑换成等值的美元，从而缩短结算时间。

简单来说，摩根币要解决的是低成本即时结算的问题，但由于其目前还主要是用于特定的大型机构客户，因而更像是联盟币般的存在。不过未来是否会开放系统，成为类似于XRP一样定位于全球货币媒介的加密货币，也未尽然。

然而，不管是要做跨境支付，还是联盟币，甚至全球货币媒介，摩根币目前面临的挑战不止是一点点。

首先是跨境支付方面。

加密货币研究机构Delphi Digital的负责人Tom Shaughnessy表示，摩根币的存在，直接威胁到了Ripple公司以及其数字货币XRP。网友也在社区里直呼“摩根大通可能扼杀了瑞波的梦想！”

没错，跨境支付，似乎一直是Ripple的梦想，说到这里，不得不先来回顾下Ripple的背景。

Ripple最早是做支付协议的，2013年9月，Ripple的服务器和客户端全部开放源代码，Ripple由此从一个支付协议发展成为一个生态。新的社区生态包括三个部分：属于社区的开源软件、提供商业产品的Ripple公司，还有一个是数字货币瑞波币（XRP）。

人们容易把XRP的发展和Ripple公司直接挂钩，但实际上并不是这样的。Ripple公司旗下有三个产品：xCurrent，xRapid和xVia，这三个产品分别对应三种解决方案：

协助银行处理全球支付的xCurrent；

帮支付服务商提供流动性的xRapid；

帮普通公司接入瑞波网进行支付的xVia。

但其中只有xRapid需要用到XRP，而且xRapid和xVia现在还处于试验阶段，基本上我们现在看到的关于Ripple跟非常多的金融机构达成合作的消息都是关于xCurrent。

xCurrent定位于为金融机构提供更高效率的即时结算服务，直接对标的是SWIFT，根据瑞波官网，目前瑞波服务的金融机构已经超过了200家，其中不乏渣打银行、SBI等一线金融机构。

Ripple官网中列出的部分客户logo

所以，在跨境支付方面，摩根币虽然直接动了市场的蛋糕，但Ripple凭借多年技术经验和客户关系积累建立起来的行业地位，短时间内完全不足以被撼动。

第二是对摩根能否从「私有链」走向「联盟链」，实现更大范围内互通的质疑。

摩根币是构建在以太坊区块链的企业私有链平台Quorum之上的，尽管它号称先在少量机构客户中进行测试，未来再扩大试点项目，但由于企业区块链方案可以控制谁可以加入网络，所以摩根的发币行为受到了是否能「为未来私有链的互通性打开大门」的质疑。

援引链闻ChainNews的报道，这并非金融机构第一次发行数字货币，早在2016年，不少银行都宣布了类似于JPM Coin的计划，当时像Ripple这样致力于改变金融行业支付网络的区块链公司则旗帜鲜明地反对了大型银行「发币」这种做法。Ripple的CEO甚至发表文章指出，他预计这些银行发币只是解决发币银行内部结算需求，在其内部使用最有效率，难以进行「互通」。

即使摩根发币对于迈向更开放的金融系统具有标志性的意义，但从封闭到走向「互通」，本身就不是一件容易的事情。

最后是作为货币媒介的挑战。

这有一点开脑洞了，毕竟现在离成为全球性的货币媒介还差十万八千里，哪怕是已经抢跑了几年的XRP。

原本银行之间需要互相开立一大堆的账户来转换世界各地的货币，但如果每个银行都使用同种“货币”来处理国际转账，那效率就会大大提升。要成为一个合格的媒介货币并不容易，它必须解决两个问题：价格稳定性和流动性。

价格稳定性方面，目前1摩根币≈1美元，在概念上类似于稳定币，但它是以摩根大通自己作为信用背书的，而一般的抵押型稳定币的抵押资金存放在别人家的银行，抵押品充足性的透明度因项目而异。

但即使有资金作抵押，“稳定币”也不一定稳定。有媒体报道，最老牌的稳定币之一BitUSD从去年11月开始已经出现了价格大幅背离美元价格的情况，直到现在情况都没有改善。商业信用和银行信用既有的缺点，难以保证货币媒介长期保持价格的稳定。

再来是流动性。这里我们可以类比Ripple提高XRP流动性的策略。

Ripple现在在做的，是使用xCurrent获取银行，然后将它们交叉销售到xRapid中，以便获得更多的流动性，但尽管如此，目前与Ripple已经建立了合作的金融机构中，几乎没有一个使用XRP。

Ripple尝试了这么久，也没能令XRP在金融机构中获得更多的流动性，摩根大通纵然有无可比拟的金融资源优势，但它会通过何种方式将这些客户成功转化为摩根币的接受方，这还完全是一个未知数。

一般等价物，不是那么好当的。

摩根大通CEO杰米·戴蒙曾给投资者泼了一盆冷水，称狂热的比特币追求者最终会在这场“骗局”中遭遇滑铁卢。

但相比于比特币，或许「摩根币」本身更需要一盆冷水。

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