浅谈什么是保险生命表
1.国民生命表和经验生命表。国民生命表是以全体国民或特定地区的人口统计资料编制的统计表;经验生命表是寿险公司根据被保人的死亡记录所编制的生命表。国民生命表的资料来源于人口普查和抽样调查,而经验生命表的资料来源于被保险人的统计记录。
由于私家车车险被保人要经体检合格后才予承保,所以,国民生命表的死亡率与经验生命表的死亡率是有区别的,政府和企业可以根据国民生命表制定社会保险和退休金计划,而保险公司通常使用经验生命表。
2.武汉车险生命表和年金生命表。由于逆选择,选择年金的人一般对身体健康状况较为乐观,而选择寿险的人对身体健康状况不太乐观,这两类人的死亡率是有明显区别的,寿险公司有必要对两类不同的人分别统计,从而得出寿险生命表和年金生命表。
3.男性生命表和女性生命表。统计表明,女性的寿命要高于男性寿命,同龄的男性的死亡率高于女性,对不同性别的统计,就可得到男性生命表和女性生命表。保险实务中也有不分性别统计的男女混合表,一般男性的死亡率直接采用表中的统计数据,女性的死亡率则采用年龄倒退法来确定,但年龄很小的女性不能适用此方法。
4.选择表和终极表。由选择期内的死亡率构成的生命表称为选择表。选择表中的死亡率与选择的年龄和达到的年龄有关。
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