收入--支出=储蓄？

家里有位亲戚想要来公司入职，有一些担心，担心自己干不好，但是我很看好她。

原因是我发现她特别爱学习，聊天得知，她竟然自己在学习资产配置。而她之前的工作跟金融毫不沾边，说明她很有意识。

而且因为她在国外呆过，对保险还是有很高的认知，也懂得没有保障，就是裸奔。就像她所说，保险未来会是一个高门槛的行业，不是人人能高攀得起。

和她谈到保险行业的未来，我们都很有信心。但是她对自己还是有一些不自信。

而我想告诉她的是，我只不过比她多一些基础。保险进入3.0时代，并不仅仅是卖给客户一份保单，而是综合客户家庭、资产进行全面的风险管理。

从去年到今年，我也是在不断学习。

比如，过去我们见客户，客户会说，呀，我也想买保险，可是我没钱啊。

然后，我们就傻眼了。没钱确实没办法。但是我们不死心，我们会给客户讲，越是没钱，保障越重要啊。

有钱人，发生风险，可以借，可以卖房卖车。像我们这些无产阶级，也没什么可卖，保险就是救命钱了。

客户会说，我也知道这个道理，眼前吃饭都是问题呢。

或者委婉一点的，会说，等我攒攒钱，再联系你。

后来的后来，也就没后来了。

可是最近学习，老师打翻了我们过去的观点：收入--支出=储蓄！

一位35岁的白领，未婚，年收入30万，而储蓄只有2万。你什么时候见到她，都永远是左手一杯星巴克，右手苹果笔记本，喝不喝不要紧，反正得有。

如果说因为疫情原因，公司说收入下调10%，你还干不干？

她说，当然干啦，疫情本来就不好找工作。

那收入降低10%，影不影响正常生活。

她说，应该不会。

所以我们可以把这10%强制储蓄起来，一年也就是3万，存10年，到60岁，就会有一笔可观的养老金在等着我们。

也就是说，收入--储蓄=支出，是完全可以做到的。

比如就像还房贷，你知道不还房子就归被银行收走，所以还着还着就成了习惯。最终发现，也能正常生活。

大部分人的挣钱能力是没问题的。

而存不住钱的原因，有可能是花钱方式不对。

而没有积蓄的很大原因，有可能是我们存钱的方式不对。

昨天和一位收入还不错的朋友聊天，我把这个观点分享给她，她特别认同。她说，按说收入不低，但真是没存住钱。实际上，她年薪，怎么着，也有50万的样子。

而上海一位25岁的男孩，声称在65岁实现1000万的梦想。实际上，他的工资每个月只有4300块钱，但是他特别热爱工作。有一天他同事问他，你为什么如此热爱工作？

他说，你知道吗，我将是一位千万富翁。

同事们都笑他，你4300块钱工资还想成为千万富翁，你能攒个43万就不错了。

他说，我算给你看哈，我现在25岁，从我25岁开始，只要每个月存1568元，月月存，年年存，到65岁，我就会有1000万。

如果我25岁不做这件事情，35岁开始做也可以，不过那时候，就需要每个月存4387元。如果说35岁上有老下有小，还是没法存，那么到45岁，每个月就要存13059元……

可是按照这个演示需要年化10%的收益率。很多人会说，市场上根本没有这样的产品。可是难道说，因为没有这样的产品，我们就不存钱了吗？

实际上，这个男孩极具智慧的地方，并不是找到一个收益率10%的账户。在财富积累的过程中，有三个变量，本金，时间，利率。

在这三个变量中，所有人都会去寻找一个高利率，而忽略了本金和时间这两个变量。而实际上，利率多高是由市场决定的。咱们说了不算，再怎么想也没用。

而我们可以做的是控制三个变量中的两个。那么我们一定比那些一个变量也控制不了的人，更能实现财富自由。

本金我们可以决定存多存少，而时间这个变量只会越来越小，今天比昨天少，明天比今天少。

如果我们不注意时间这个变量产生的巨大能量，那么我们就会在财富积累过程中花去更多的本金。

我们来看一下，如果25岁开始存钱，1568乘以12个月乘以40年，那么，到65岁，总共是75万本金。

而如果用48413乘以12个月，虽然只用10年，乘以10，本金也高达580万。虽然同样实现了1000万的目标，中间本金相差505万，由什么造成的？时间！

这个505万是因为30年的时间造成的，我们用505万除以12个月除以30年，每个月是14000块钱。

14000块钱好存吗？

相对1568元，时间的价值充分体现。

也许有很多概念和我们还是不太好理解，但是有一点，我们可以转换一下，收入--储蓄=支出。

我们一定知道每天哪怕学习一点点，一定会比从不学习的人有进步。

存钱，同样的道理。

希望未来，我们都能做个智慧的有钱人。

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