产业链金风控基本逻辑

产业链金融平台作为一个助贷平台，很大程度上是为银行等金融机构进行引流，贷款的审批本质上还是依赖金融机构的风控。那么，产业链金融平台是否还有必要建设自己的风控模型呢?笔者给出的答案是肯定的。

一方面，通过产业链金融平台的风控过滤、筛选，能够提升最终引流到金融机构的客户质量，降低金融机构的信贷风险;另一方面，金融机构对于传统行业的业务理解肯定无法与核心企业自己相比，通过产业链金融平台的风控建设，能在业务数据的特征化这一基础层面与金融机构共享经验，大幅减少金融机构的学习成本，提升风控模型的效率与效果。此外，核心企业本身沉淀了大量的业务数据与客户行为数据，通过自主研发打造智能风控的核心能力，可以帮助自身完成数字化转型，并将风控能力用于合作签约、应收应付管理等日常事务中，改变完全依靠一线业务人员定性判断的传统方式，提升日常运营的效率与效果。

5.1 风控概述

在实施风控之前，我们需要先了解风控的基本逻辑与流程，有针对性地进行技术选项与工具平台的搭建。

5.1.1 基本逻辑

在进行风控之前，我们需要对客户和业务有深刻的了解，甚至需要比客户自己还要了解客户。我们需要结合业务经验、交易数据分析及一线人员的现场尽调来全方位地认识并理解客户的借贷需求。

1. 客户为什么需要钱?

以下游销售场景为例，我们的客户分为两类:养殖生产型客户与经销商型客户。养殖生产型客户可能需要购买大量材料，也可能需要升级厂房设备。而经销商型客户可能需要在销售旺季到来之前大量存货。相关资金需求逻辑如图5.1所示。

图5.1 资金需求逻辑

2. 客户什么时候需要钱?

对于养殖生产型客户，在一个养殖生产周期之初需要大量的资金，用于采购幼苗、饲料、药品等物资;而对于经销商型客户，在一个销售周期到来之前需要准备大量的周转资金，用于大量地采购货物、囤积货物。此外，对于不同商品，生产销售周期不一样，资金需求随时间变化的周期性变化也不一样，如图5.2所示。

图5.2 资金需求变化举例

3. 客户什么时候能还钱?

不同于消费金融，产业链金融的核心企业知道客户的生产/销售周期，因此可以判断客户什么时候可以回收资金并用于偿还贷款，如图5.3所示。

图5.3 客户资金使用流程示例

所以，核心企业在与金融机构共同设计金融产品时，可以做到既保证客户的生产/销售资金需求，又能制定合适的还款期限，降低金融风险，如图5.4所示。

图5.4 客户还款周期计算示例

4. 客户怎么还钱?

一般来说，客户在生产/销售周期的后半段，资金回笼后就有本钱偿还贷款。而核心企业与金融机构要做的，就是监控客户的生产/销售情况。

对于经销商型客户，即使销售情况不理想，货物也还在。历史合作时间较长、信用较好的经销商型客户风险相对较小。而对于历史合作时间较短，信用评估一般的客户，可结合仓储质押的方式，保证贷款的安全性。
对于养殖生产型客户，可能会存在遇到禽疫、猪瘟之类的意外事件，导致客户损失惨重而无法偿还贷款的情况。所以一般申请贷款时可以要求客户购买生物财产险及个人人身意外险等保险。如果核心企业与保险公司有合作，也可以在客户在线申请融资服务时提供相关保险。

各位道友，若感兴趣书中的具体内容，可以通过如下链接进行下单。

点击：京东自营链接

点击：当当自营链接

第1章什么是产业链金融

1.1 产业链金融的前世今生

1.2 产业链金融的几种模式

1.3 产业链金融的核心价值

1.4 产业链金融的场景介绍

1.5 产业链金融的团队结构

第2章系统功能设计

2.1 总体流程设计

2.2 实名认证功能的设计

2.3 在线签约技术

2.4 授信功能的设计

2.5 支用功能的设计

2.6 还款功能的设计

2.7 对账功能的设计

2.8 代偿功能的设计

2.9 小结

第3章技术中台设计

3.1 构建容器云

3.2 构建微服务平台

3.3 银企直连

3.4 对接央行征信

3.5 小结

第4章数据仓库设计

4.1 大数据平台搭建

4.2 数据采集

4.3 数据仓库

4.4 小结

第5章智能风控设计

5.1 风控概述

5.2 特征工程

5.3 模型开发

5.3 小结

第6章信息安全

6.1 《个人信息保护法》解析

6.2 平台调研分析

6.3 合规性措施

6.4 未来展望

附录

1.1 用户注册协议样本

1.2 用户隐私协议样本

1.3 个人生物信息查询及使用授权书样本

1.4 个人信息风控查询授权书

1.5 数据合规调查清单

产业链金风控基本逻辑相关推荐

【科技金融】互金风控大数据盘点
前言互联网金融的爆发特别这几年互联网信贷的快速增长及多元信贷业务的开展,信贷业务特别是现金贷行业内用户逾期率.多头共债率不断攀升,这一系列问题显现出数据缺失.风控盲点.信用隐患等问题.平台的风控能力 ...
【采用】【科技金融】互金风控大数据盘点
前言互联网金融的爆发特别这几年互联网信贷的快速增长及多元信贷业务的开展,信贷业务特别是现金贷行业内用户逾期率.多头共债率不断攀升,这一系列问题显现出数据缺失.风控盲点.信用隐患等问题.平台的风控能力 ...
【风控流程】大数据风控代码逻辑
写在前面: 此文为一个简单的风控决策模型的开发逻辑及细节,仅供科技金融领域做风控建模的新手参考,具备能够看懂并且尝试风控模型开发及部署的能力. 跃跃欲试吧. [博客地址]:https://blog.c ...
【风控策略】大数据风控策略逻辑
从现金贷平台方面来看,一是完善大数据体系和风控模型,放款给那些急需用钱的人,需要快速判断用户画像,需要很强的大数据和风控模型来做支撑.二是准确评估用户属性,产品定价回归理性.筛选出相对优质的客户群体, ...
【转载】风控-风控策略逻辑
从现金贷平台方面来看,一是完善大数据体系和风控模型,放款给那些急需用钱的人,需要快速判断用户画像,需要很强的大数据和风控模型来做支撑.二是准确评估用户属性,产品定价回归理性.筛选出相对优质的客户群体, ...
基于逻辑回归的金融风控贷款违约预测分析（笔记）
一.背景与思路 (一)背景核心问题:对贷款偿债能力的评估 1. 方法:利用逻辑回归(理解简单,可解释性强) 2. 信用评分卡的构建金融风控定性分析逻辑回归定量分析信用评分卡 (二)流程 1 ...
如何利用大数据做金融风控？原创 2016年11月24日 17:42:03 标签：大数据 / 金融 / 风控 1594 导语：如何通过海量数据与欺诈风险进行博弈？随着金融科技、科技金融等概念的
如何利用大数据做金融风控? 原创 2016年11月24日 17:42:03 标签: 大数据 / 金融 / 风控 1594 导语:如何通过海量数据与欺诈风险进行博弈? 随着金融科技.科技金融等概念的热起 ...
互金策略若干问题(全)
进入职场多年,会容易发现那些拿着稍微高薪点的同学,除了管理岗位外,在技能上都是懂技术的,不是普通技术,而是前沿技术.像十几年前,互联网兴起那会,懂开发的程序猿非常少,薪资自然非常高.看现在懂开发的人员 ...
客群分层怎区分，贷中风控来划分
回顾2020年~2021年,众多行业都在困难模式中一路咬牙坚持,金融行业也不例外,新冠病毒的突然袭击,全国多城市封闭,居家式管理,企业暂停运转,资金无法回收,负债无法偿还,最终导致破产倒闭,员工失业. ...

产业链金风控基本逻辑

产业链金风控基本逻辑相关推荐

最新文章

热门文章