支付技术概况及未来发展趋势
春节回家和亲戚朋友聊天，大家都提到一个现象，那就是现在需要使用现金的场景越来越少了。你可能也会有同感，每次出门的时候只要把手机带上，基本上所有需要付钱的情况就都能够搞定了。到超市去买东西，结账的时候可以使用支付宝或微信支付；乘坐公交车，可以扫描微信的二维码或直接通过手机的NFC功能刷卡；到街边去吃早餐，也可以看到一个大大的二维码放在旁边。可以毫不夸张地说，现在手机的重要性已经超越了各种银行卡，完全就是“一机在手，天下我有”！
大家几乎每天都在使用支付宝和微信支付，那么你对支付技术是否了解？支付宝和微信支付各有什么样的特点？最近，我阅读了极客时间App专栏中的一篇文章，讲的就是支付技术，算是对我们平常使用的移动支付有了大致的了解。在此，我将文章的内容提炼总结了一下，分享于你。
什么是支付系统？
一说到支付，大家可能首先就会想到传统的买卖双方就某个物品的付款和收款。在互联网行业，支付是很多产品不可或缺的一部分，因为大部分互联网产品都是通过增值服务来挣钱，这就必然会涉及到与支付相关的业务。
首先来看看什么是支付系统，一般是这样定义的：一笔钱从甲方转移到乙方。这笔转移所包括的情况比较多，可能是商家和顾客间的货款交易，也可能是个人对个人的转账，而支付系统就是让这笔交易或转账发生的系统。
支付既可以由收款方发起，也可以由付款方发起，但前提都是需要知道对方的账号信息。例如，我们在超市里面买了东西之后要刷卡付钱，这时支付是由收款方发起的；再如，公司给员工付工资，这时支付就是由付款方发起的。
一套支付系统要完成其功能，不仅仅是实现钱的转移就行了，还需要有其他很多功能的支持，包括：法律规范、异常处理、收费标准等等。
支付方式的种类
一般而言，所有的支付方式包括以下的种类：
第一，现金：这是最传统的支付形式；
第二，各种卡：如借记卡(俗称银行卡)、信用卡等；
第三，支票：这在公司之间使用得比较多；
第四，电汇：是指付款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电话传给目的地的分行或代理行(汇入行)，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种交款方式；
第五，移动支付：这是大家目前使用得最多的，包括国内的支付宝、微信支付、翼支付等，以及国外的PayPal等。
不管是银行系统，还是各种新型的移动支付系统(如支付宝、微信支付等)，都会使尽吃奶的力气尽量多地占有市场份额，这里面有三方面的原因：第一，交易的手续费是一个很大的盈利方式(比如在ATM机上跨行取款会有手续费)；第二，资金的流动会形成一个资金池，有用来投资的可能(例如，之前余额宝的购买总金额达到了数千亿，这笔钱就可以用来投资)；第三，当在支付生态系统中占有了很大的用户份额后，就更有机会基于这个用户群体进行下一步的产品开发和推广(支付宝在这方面就做得很好，现在的支付宝已不仅仅是作为一种支付的方式，而是一个很大的平台)。
钱包系统
钱包系统是指用手机作为载体，通过一个App实现虚拟“钱包”，可以理解为大家比较熟悉的移动支付系统。钱包系统有很多种，包括支付宝、微信支付、Apple Pay、翼支付等。
实现钱包系统的常用技术包括：
第一，近场通信(NFC)：一种手机芯片，可以和支持射频识别(RFID)的终端进行数据交互；现在小米手机直接刷地铁卡就是使用了NFC技术。
第二，射频识别(RFID)：一种磁卡和终端交互的无线通信技术。
第三，二维码(QR Code)：一种用于存储数据的机器可读的标识，微信支付和支付宝就是使用的这种技术。
第四，磁性感应(Magnetic Induction)：模拟读词条时磁场的一种无线信号。
第五，安全芯片(Secure Element)：手机中可安全存储数据的一种芯片。
第六，主机卡模拟(HCE)：安卓手机中使用软件对智能卡进行虚拟而精确的呈现。
第七，客户验证数据(CVNs)：关联用户银行卡的一个由磁卡或芯片卡产生，能被银行系统识别的一个数字。
第八，令牌化技术(Tokenization)：和卡号关联的一个标识，降低把卡号公开的风险。
除了和银行卡绑定的钱包，还有一种是App内预充值的钱包，如我经常到孩子王里面去给小孩买东西，它的App里面就有一个钱包，这种钱包只能应用于某个特定的场景(到孩子王的店里面去给小孩买东西)。
支付技术的发展趋势
第一，可穿戴设备的支付。
随着可穿戴设备的出现和普及，使用它们进行支付也是一种必然的趋势。可穿戴支付使用的技术包括无线BLE及智能手机和Beacons。例如，苹果智能手表(Apple Watch)和谷歌眼镜(Google Glass)等，都可以一定程度上绑定手机完成支付。
第二，支付变得越来越快、越来越方便。
这点相信大家都有体会，特别是在使用微信支付的时候，只要一扫到二维码基本上就能够识别成功了。
第三，虚拟货币的兴起。
如比特币、数据区块链记账法等。
总结
在这篇文章中，我根据自己阅读的一篇文章，为大家分享了支付相关的技术概况和未来发展趋势。不管是否接受，现在移动支付已经深入到了大街和小巷、城市和农村。我印象特别深的是春节的时候我到一户农家去打酒，刚进入大门就看到了墙上贴的支付宝和微信支付的二维码，我不禁感叹，现在的移动支付是无孔不入，它已经成了我们日常生活的一部分。
对于移动支付，你有什么样的体验或见解，欢迎留言，与大家一起探讨。
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