李昀飞：兴业数金金融行业云 中小银行转型重要引擎
2018年3月21-22日，由中国信息通信研究院主办、中国通信标准化协会支持的”OSCAR云计算开源产业大会”在国家会议中心举行。
银行业云计算发展论坛作为大会分论坛之一，于22日下午召开。
李晓枫：谢谢数金，下面两家分别是南阳村镇银行和哈密商行，有请。
南阳村镇银行网络金融部总经理李昀飞参加会议，并带来《兴业数金金融行业云 中小银行转型重要引擎》的主题分享。
以下为演讲实录：
李昀飞：大家下午好！我是南阳村镇银行的。其实也不是给兴业数金做广告，是发自内心，发自肺腑的感觉，给大家分享分享。
我这次讲的内容分四个方面：村镇银行概况，上云决策，系统建设情况，参与金融云建设情况。
南阳村镇银行是政治产物，它是因为南水北调才设立的村镇银行，南阳有一个丹江口水库，它的水经过南水北调的渠，运输到北京和天津。因为北京和天津喝了南阳的水，要回馈水源地，所以北京和天津通过政府牵头，为了支持水源地的发展，建立了南阳村镇银行。当时由天津市政府牵头，由天津农村商业银行为主发起，会同渤海银行、天津银行和天津滨海农村商业银行四家机构。还有首钢控股、天津、北京、南阳三地六家非金融企业共同出资设立，注册资金5亿元人民币，是国内首批设立的总分行制村镇银行之一。总行在南阳市地级市，下面有13个县市区，每个县都可以成立支行。目前网点有40个，所以目前这个体量基本上和城商行是差不多的，组织架构也和城商行是一样的。
现在网点的分布是40个，其中县区一级支行是14家，乡镇二级支行是26家，人员构成是在岗职工385人，其中各级管理人员68人，员工317人。
南阳村镇银行成立以来，因为坚持饮水思源的理念，支持南阳经济发展等等。从2010年成立到现在，业务发展比较快，从用了兴业数金科技业务系统之后，开发了很多产品，银行卡的有玉都一卡通等等，上线了网上银行、手机银行、微信银行、QQ钱包、微信支付等等，还开发了很多贷款产品等等。
截至2017年12月末，现在40家支行，资助设备58台，资产总额72亿，累计发放贷款200亿，先后荣获全国百强村镇银行，全国服务三农与小微企业优秀村镇银行等多种荣誉。
讲一下上云的决策。来南阳村镇银行之前我在南阳市商业银行，南阳市商业银行是自建系统，私有云，当时花了很多很多钱，花了有好几千万建了一套系统。后来到了南阳村镇银行之后，当时在行里决策的时候，是自建系统还是搞云服务商进行托管，当时也是有考虑的。但是如果对体量比较小的村镇银行来说，如果花好几千万，或者上亿，建一套系统，还有一大帮科技人员进行运维，还要建机房等等，每年买维保，所以这个成本是非常大的，不可估量的。当时考虑通过选择云服务商，系统进行托管，是最适合中小银行的一个解决方法。
以以前南商银行上系统花的钱估计在村镇银行能用个一二十年没问题，所以当时准备采用系统托管的方式。当时系统托管方式确定之后，就开始找云服务商，找合作伙伴，当时考察了很多公司等等，最后经过综合比较，纯科技公司没有银行背景。所以最后选择兴业系统，因为它有银行背景，有些我们想到的东西人家早就已经想过了，另外，它本身也是银行，它最了解银行业务。所以最后就和兴业银行进行合作，没有选择其他纯的科技公司进行合作。
南阳村镇银行是2010年8月开始筹建，到12月30日开业，用了四个月时间就完成了系统建设，机房建设，网络搭建，人员培训，系统运行，制度准备，业务操作等繁纷复杂的工作，兴业在整个系统建设过程中给予我行大力支持和指导。8月开始筹建，8月份天津发行行开始派高管来南阳筹建，当时买大楼，开始装修机房，但是这个要求2010年必须开业。所以说，时间紧，任务重。当时跟兴业说，别的啥都可以谈，就是时间不能谈。所以机房还在施工，工人还在上面吊顶，这边机房服务器就开始弄，运维人员在里边施工工作，下边招聘的员工在培训，到了12月29号大楼装修还没完。非常紧，结果连夜，干到半夜，装修完，12月30号开业。所以上一个系统是非常不容易的，里面牵涉的环节很多。
兴业当时派的客户经理也比较给力，从头到尾支持力度都比较大，在非常非常短的时间，把只有系统建成，正常开业。南阳村镇银行核心业务系统大部分外围系统都托管在兴业数金云端。真正达到了专业人做专业事，系统由兴业数金提供专业服务，南阳村镇银行把主要精力放在系统运营和业务拓展方面，大大降低了该行科技投入。对于小的村镇银行来说，把这块托管出去，一方面大大降低成本，人员也减少了很多。以前城商行科技部至少几十号人，上百号人，现在只有五六个人就可以把它搞定了。所以说，不管从人力物力财力方面，对中小银行都是一个非常大的节省，不会有太大投入。
目前系统建设情况，支付渠道，很多该有的都有了，支付宝快捷支付，财付通快捷支付等等，所有的支付渠道都有了。刚开始财付通快捷支付是因为腾讯有一个拍拍网，他当时为了和淘宝竞争，自己搞了一个拍拍网，就搞了一个财付通快捷支付。当时接入的时候，财付通主动找到我们要接入，就接入了。当时每天交易量很少，每天交易量10笔左右，当时支付宝每天交易量就有好几百笔。后来自打微信出来之后，现在微信支付交易量和支付宝差不多，一天好几千笔。我们行是全国第一家村镇银行上线微信支付，后来其他村镇银行想介入就不太好介入了。
南阳村镇银行开业之初，按照轻重缓急及优先级的高低，上线了必要的系统。随着银行卡的发行，又上了银联前置，ATM及管理系统，电话银行及人工坐席等等。又随着渠道业务发展，又上了网银、手机银行、微信银行、短信平台、农信银、汇收付，电子渠道的这些系统。随着我们网点的逐渐增多，人员的逐渐增多，管理难度也非常大，进行内控，不要出现风险，又上了考核系统，行长查询，行内统计系统等等。还有指纹身份认证，资助设备监控，远程导弹集中授权，综合业务风险实时预警管理系统等等。还有反洗钱，司法查控，学习考试，财税库银等等。还有科技方面的，环境、网络、主机监控，服务器、网络日志收集系统，防火墙、入侵网计算机管理系统，科技运维服务系统，内网杀毒等等。出了一些对外搞服务的，内控管理也是非常重要的。建了很多内控方面的东西。
南阳村镇银行参与兴业银行牵头组织的金融行业标准《中小银行信息系统托管维护服务规范》的制定工作，中国人民银行《中小银行信息系统托管维护服务规范》于2017年2月14日正式发布。我本人作为主要起草人之一，参与了此标准第七章《托管服务的建立》的撰写，此章包括：服务协议/合同的签署，服务资源的准备，服务人员的准备，服务管理的准备，服务方案的测试验证，服务方案的交付。
最后我借助兴业数金陈总裁的总结，兴业数金云有着三大显著的特点：数金云能够借助兴业集团综合金融优势，更懂银行业务需求。数金云是一朵监管合规的云，兴业数金云实际上已经有了十年的运营经验，积累了大量中小银行客户和一支专业化的队伍。我们要感谢当时领导的决策，也感谢兴业数金提供了一套非常优质的解决方案，谢谢。
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