部委调研互联网金融企业 内部风控指引或出台
部委调研互联网金融企业 内部风控指引或出台
虽然业界翘首企盼的互联网金融监管细则至今犹抱琵琶半遮面,但监管机构对于互联网企业的风险防控却从未掉以轻心。
《中国经营报》记者获悉,国家某部委正着手互联网企业风控体系的再建。作为合作方,德勤华永会计师事务所合伙人华文伟向记者透露,与部委一起,已对包括BAT在内的全国100家互联网企业进行实地考察。第一步已调研完成30多家互联网金融公司。
“之前十部委出台的相关政策,对互联网内部控制的相应规范非常少。因此,下一步,根据调研结果,有可能再增加一个政策指引,增加内部风险控制内容。”华文伟表示。
互联网金融风控盲区:审计缺位
据了解,上述国家部委调研互联网企业的主要目的是,考察互联网企业风控存在哪些问题;用传统金融机构的内控体系是不是能覆盖互联网企业的风险?
通过调研,华文伟发现,“互联网企业对于审计部门确实不重视。即便是BAT巨头在审计部门投入的人力也非常少,有的都没有审计部门。即使成立了审计部门,其作用也是督查性质。换句话说,你发生事情我来检查,但没有事先的防控机制。”其结果是审计形同虚设。
一般来说,审计是金融机构风险控制的第三道防线,前两道防线分别为业务部门风控流程、风险管理部门、合规部门的风险把控。如果仅靠金融机构第一、二道防线,对于企业风险控制还是有一定欠缺的。而作为第三道防线,审计部门的独立性,以及直接向董事会汇报的特权使其可以更好地发挥职能,防范更高级别高管的舞弊及规避道德风险。
鉴于审计工作的重要性,对于传统金融机构中审计人员占比,银监会也有明确要求,要求审计部门的人员在传统金融机构里占比要达到全部人员的1/100。华文伟认为,这一比例究竟是否适合互联网企业,可以再商榷。
虽然在审计人员上达不到1%的标准,不过,服务于数十万家中小企业的冠群驰骋首席风控官钱静波表示,冠群驰骋内部是严格按照传统金融机构的三道理念来打造公司风控体系。包括:线下信审、风控模型执行;风控体系设计与管理、团队建设、数据归集与分析、预算管理、绩效管理;风控督查、内控自查。“2016年,至少会有三个专项审计员在全国范围内循环轮值,以发挥审计第三道监察防线的职能。”
“互联网企业另一个特点是风控架构不够清晰。”华文伟强调,“调研后,我们发现,互联网金融企业发展到一定程度的时候,需要根植传统金融机构治理架构和风控体系,这样才能让它有再次发力的能力。”由此可见,风控体系的重要性所在。
调研全部完成之后,根据调研结果,上述相关部委有可能会出台针对互联网企业的内部风险控制政策指引。
事实上,风险管理简化、内控缺失、信用体系不健全,恰恰是P2P平台跑路事件频发的重要原因。风险控制也是P2P行业永远无法回避的重头戏。
对于互联网金融行业监管细则迟迟未出台,简理财创始人林恩民并不担心。“相对而言,法律、监管政策的出台都会比较滞后一些。”
林恩民分析,滞后的原因是因为,监管层希望留给市场更大的操作空间,但市场有时候会出现“劣币驱逐良币”的现象。现在看,相关部委在出面解决问题平台,进行市场清理的同时,也根据清理平台的特征制定相关的监管细则,这有益于整个行业的发展。让林恩民保持乐观心态的另一个原因是,“中国一直有这样一个规律,哪块市场经历严打、整肃之后,后面都会出现爆发性成长。我个人感觉,2016年应该是发布的时间点,行业也会开始慢慢规范起来。”
经历了野蛮生长之后,2015年被认为网贷行业的监管元年。事实上,对于P2P行业而言,最大的悬念也是监管,监管做得好,将实现向良币化发展,否则劣币驱逐良币的现象仍难逆转。
截至目前,全国6700多家P2P平台,涉及370多万投资者,历史总成交量1.4万亿元。在监管细则没正式出台之前,还会有更多“伪P2P”冒头。
监管破冰两大抓手+统一数据标准
虽然“信息中介定位”“底线监督”大方向已明确,但是,由于监管缺失,P2P行业在过去两年的迅速发展中出现了平台诈骗、非法集资等大量负面事件,导致行业声誉受损。央行人士近日也警示,P2P问题平台正进入风险爆发高发期。
在此背景下,如何防范风险,把行业整体纳入监管视野之内,就显得至关重要。这也是摆在监管机构面前的一大难题。
在接受记者采访时,爱财狼CEO车马强调,要用互联网思维与手段来解决互联网监管,相应的,监管细则也要以互联网产品经理的思维出发去解决问题。
在车马看来,如果能从两个层面发力,抓住关键环节,监管住P2P整体风险或并非难事。
首先,要确保真实的借款需求,确保借贷关系是成立的。即便发生违约纠纷,对簿公堂时,双方借贷法律关系成立,且得到法律保护。“这在技术上完全可以实现,可以通过P2P平台实现电子文档具有法律效力。”
根据2015年4月修正的《电子签名法》,生成时间戳的电子合同,以及类似U盾数字签名的电子合同都是被法院认可的,且具有法律效力。车马强调,监管层要想真正监管住整个行业风险,应该从这儿管起。“至少1000家平台没法玩了。”
另据了解,目前至少超过一半的P2P平台生成的电子文档是得不到法院认可的。“换句话说,出资人与借款人双方的借贷关系是没有法律效力的。这是最严重的问题。由于确认不了法律关系,一旦最终还不了钱,投资人去法院起诉也得不到法律支持,只能告平台诈骗。”
车马建议,应将此纳入监管细则,从源头管起。“首先合同文本要有法律效力,要以能得到法院认可的电子合同为准,之后再对应相应的法律关系。如果不这么做,所有的数据都是没有意义的。”
“监管的另一个抓手,就是对资金流向的监管。”车马强调,监管层把这两件事管住,谁都做不了假。
部委调研互联网金融企业 内部风控指引或出台相关推荐
- 神策数据面向互联网金融企业提供行业解决方案
如今,传统金融业在互联网浪潮的推动下,正经历着前所未有的发展,如何利用互联网技术和数据分析工具帮助企业实现数据整合,并有效控制风险和提升用户体验,将是互联网时代金融机构面临的新挑战. 互联网金融企业上 ...
- 技术突破寻找新思路,互联网内容的风控与风口
在当今时代里,内容为王的理念越发深入人心.影视行业中,口碑佳作逐渐开始占据上风,流量当道劣币驱逐良币的现象正在逐渐减少:音视频方面,各种低成本优质制作也频频给出亮眼成绩,让人们开始期待未来发展:而在原 ...
- 抵制羊毛党,图计算“加持”互联网电商风控
本文分享自华为云社区<扒一扒GES如何赋能互联网电商风控>,原文作者:Dr Thunder . 随着大数据时代的到来,互联网电商风控已经从无风控.人工抽取规则为主的简易规则模型发展到当前基 ...
- 35家互联网金融企业与安存科技签订集体战略合作协议
<P2P监管细则征求意见稿>的出炉,让互联网金融从野蛮的生长过渡到了有序的发展. <国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见>的出台,则把互联网金融消费者的权益保护 ...
- 扒一扒GES如何赋能互联网电商风控
随着大数据时代的到来,互联网电商风控已经从无风控.人工抽取规则为主的简易规则模型发展到当前基于大数据的风控.与金融风控不同,互联网电商风控呈现出业务量大.防控面广.流程长等特点,对研判效率和响应时效性 ...
- 从互联网金融企业资金流向 看90后消费
本文讲的是从互联网金融企业资金流向 看90后消费,互联网金融首次进入国家最高战略规划,规范和发展是两大关键词.<十三五规划建议>提出"规范发展互联网金融",既提升互联网 ...
- 黑客攻击欧洲港口石油设施致油价飙升、上海首份《企业数据合规指引》出台、微软计划收购网络安全公司|网络安全周报
2022年2月7日至2月11日共收录全球网络安全热点8项,涉及微软.Mandiant.Puma.Swissport等. 01 由于黑客攻击,欧洲几处主要港口石油设施转运受阻 据多家媒体报道,当地时间1 ...
- 多部委酝酿互联网金融监管:负面清单 分类监管
刚刚过去的一周,对于突遇密集监管的第三方支付机构,以及面临空前舆论压力的央行而言,都是艰难的一周. 针对互联网金融创新的边界问题,全国人大财经委副主任委员吴晓灵上周末在中国发展高层论坛上表示,监管当局 ...
- 2021年国内一线互联网大厂内部题库Android面试(Java篇)
9.进程和线程的区别(猎豹) 简而言之,一个程序至少有一个进程,一个进程至少有一个线程. 线程的划分尺度小于进程,使得多线程程序的并发性高. 另外,进程在执行过程中拥有独立的内存单元,而多个线程共享内 ...
最新文章
- python3 读取csv
- 我理解的HBSE应用场景(交流篇)
- 全面升级 —— Apache RocketMQ 5.0 SDK 的新面貌
- 使用开源的驰骋表单设计器设计表单案例演示
- 简述使用REST API 的最佳实践
- C++字符串分割替换 ubuntu版本
- junit5 动态测试_JUnit 5 –动态测试
- unity中链接字符串和变量显示_理解Unity中的优化(六):字符串和文本
- 用Java读取pdf中的数据
- 「日常温习」Hungary算法解决二分图相关问题
- svm多分类python代码_SVM算法的理解及其Python实现多分类和二分类
- IDEA下调试和运行Hadoop程序例子
- Java10-I/O
- Java中beimage_GitHub - beconf/ImageBlurring: Android 中通过 Java 与 JNI 分别进行图片模糊;并且进行比较其运算速度。...
- Windows 11 22H2 中文版、英文版 (x64、ARM64) 下载 (updated Jan 2023)
- (xxx.dll)处(位于xxx.exe 中)引发的异常: 0xC0000005: 读取位置 0x0000003F 时发生访问冲突。已解决。
- 鸿蒙app学习笔记一
- model.compile中metrics的参数accuracy
- 制造工厂生产线液晶电子看板显示终端
- vijos 、洛谷 —— 珠心算测验(java实现)