动态逾期与静态逾期，还有哪些重要的指标风控人不小心可能就弄错了

风控中有两大逾期率，其计算方式跟使用场景都不太一样，今天跟大家介绍这两大重要且基础的概念——两大逾期率，分别是：动态逾期率与静态逾期率。

一.什么是动态逾期率？
动态逾期率：即“即期逾期率“（DPD N+）的概念。其计算公式为：当前逾期N天以上资产的在贷余额/当前总在贷余额”
1.1.分子和分母计算的都是当前时间点的数值，所以新增贷款的金额会对这个“逾期率”产生影响。
1.2.特点是在新增放款很多时，逾期率会变低，因为新增放款的肯定还未发生逾期，因此增大了分母。

所以在一个产品刚上线、爆发式增长时候，动态池的逾期率都不会高。

二.什么是静态逾期率？
静态逾期率：即Vintage逾期率，是取特定一段时期（Vintage)的信贷资产放款金额作为分母，然后选取需要监控的账龄MOB（monthon book)，观察信贷资产在后续表现窗口MOB的逾期金额作为分子。
分母“放款金额”，是固定值！

在常规的信贷资产计算中，一般都是以静态逾期率来为主的。
静态逾期率：即Vintage逾期率
如何利用静态逾期率来确定资产质量？
答：曲线平缓后可以观察得到该月份放款客群对应的最终逾期占比。
在分析静态逾期率的时候，大家可以注意以下内容：

2.1.分析变化规律：
①如果前几期逾期率上升很快，随后风险暴露进入平稳期，说明短期风险捕捉能力较差，客群欺诈风险可能较高，需要优化欺诈检测系统。
②如果曲线一直在上升，说明信用风险识别能力较差，需要对策略和信用评估模型进行优化。

2.2.利用静态逾期率来建模
确定账户成熟期：确定用户风险暴露所需周期，从而定义建模样本的表现期。

2.3.利用静态逾期率来处理问题需要注意：
分析影响因素：放款月的不同会导致很多的因素不同，如风控策略收紧或放松、客群变化、市场环境、政策法规等都会影响资产质量。因此分析影响因素可以用来指导风控策略的调整，在未来市场环境或政策变动时有更好的应对方法。
关于逾期率更详细的干货内容，有兴趣的童鞋可回顾：

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