中信银行零售业务转型成效显著 营业净收入占比38%
疫情之下，银行面临宏观经济放缓、资产荒、利差收窄和不良率攀升等多重不利因素，出路在哪里？得零售者，得未来。零售银行业务已经成为中国银行业整体收入池增长的主要动力。
“零售业务营收在整个中信银行的营收当中占比已达38%，在转型之前只有19%。此前我们的目标是金融市场条线、公司业务条线和零售业务条线各占1/3，银行的收入结构就比较均衡了。”8月27日，中信银行董事长李庆萍在中期业绩发布会上表示，2020年上半年，中信银行零售客户数突破1亿户，管理资产规模2.2万亿，均跃居股份制银行第二位；营业净收入376.49亿元，同比增加15.94%，占中信银行整体营业净收入的38.51%。
中报显示，中信银行零售银行非利息净收入196.13亿元，同比增长6.24%，占全行非利息净收入的54.64%；其中，信用卡非利息净收入157.74亿元，占全行非息净收入的43.95%；代理业务收入41.94亿元，同比增长13.74亿元，增幅48.72%。
拉长时间看，中信银行零售客户近三年复合增长率为20%，借记卡客户近三年复合增长率为16%，信用卡客户近三年复合增长率为28%；中信银行APP用户近三年复合增长率为33%，动卡空间APP用户近三年复合增长率为98%；个人贷款余额近三年复合增长率为19%，信用卡贷款余额近三年复合增长率为29%。
深挖特色客群 打造竞争“护城河”
近年来，中国银行业加速向零售银行业务转型，但每家银行的特色业务也越来越明显，尤其是“护城河”业务。而中信银行的特色客群分别是老年、女性和出国金融人群。
截至报告期末，中信银行老年客户数1477.52万户，较上年末增长7.36%；女性客户数1721.69万户，较上年末增长6.72%；出国金融客户数700.72万户，较上年末增长 4.78%，户均管理资产13.64万元，户均储蓄4.33万元，带动纯新增客户12.57万户；个人外币管理资产余额73.41亿美元，其中，个人外币存款余额49.92亿美元，规模位居可比股份制银行同业第二。
中信银行自2009年推出业内首张老年人专属借记卡以来，十余年来坚持用心服务老年客户。2019年，中信银行在国内首推申请人年龄提高至70岁的老年专属信用卡、每月领息的月月息存款等金融产品，帮助老年人实现财富保值增值和传承。截至2020年6月末，中信银行老年客户达1477.52万户，占全行借记卡客户数20.52%；老年客户管理资产余额1.24万亿，占全行客户管理资产余额56.36%。
坚持全链条优化体系 提升零售资产质量
在保持良好业绩的同时，中信银行持续优化资产结构，坚持个贷按揭贷款压舱石定位，余额占比全行自营贷款超30%，抵押、质押类贷款占比93%。资产质量风险可控，截至今年6月末，上半年末不良率相较一季度不良率下降了0.4个百分点，6月份的不良净增额较3月疫情冲击峰值下降约40%。
“疫情对我行资产质量的影响还是有的，但资产质量总体还是符合预期的。”中信银行副行长兼风险总监胡罡在业绩发布会上表示，疫情对零售贷款的影响，主要是在信用卡的贷款受到冲击比较大，但二季度已经可控。
中信银行谢志斌副行长强调，近年来中信银行零售业务坚持全链条优化体系，从客户导向和价值导向坚定推进零售转型深化，构建了中信银行零售业务结构化能力和系统化优势。
聚焦客户体验 提升“五化”服务能力
中信银行业务总监吕天贵介绍，中信银行零售银行业务上半年更加聚焦零售客户的服务体验，通过线上化、智能化、场景化、专业化和综合化“五化”服务能力的提升，实现业绩的持续稳健增长。
提升“线上化”服务能力。快速推进并完成19项零售重点业务线上化。两大APP（中信银行、动卡空间）月活跃用户均破千万，较上年末增长15%，增速居同业前三；企业微信上线，零售客户突破200万。
提升“智能化”服务能力。围绕客户旅程重塑生态场景建设，中信银行目前推出的“智慧魔方”实现数据驱动下的可视化经营策略配置，随时可以进行客户风险识别下的产品配置。推进“动卡空间APP”迭代升级，业内率先启动5G全IP项目，打造“5G全IP”“社区资讯”“智能搜索”等创新功能亮点。
提升“场景化”服务能力，积极布局线下网点和代发的体系生态，探索“网点3公里”获客模式，上半年有效代发工资客户数同比增长37%，有效代发额增长22%。创新获客模式，拓展获客边界，具备党费通等24项产品和服务对外输出能力，与百余家外部头部平台共建健康、出国、党建等场景生态。
提升“专业化”服务能力，中信银行财富管理业务净值化转型步伐加快，个人净值型理财产品销量1.57万亿，同比增长22%，存量规模占比72%，较上年末提升9个百分点。打造投研团队，构建“十分精选”基金产品优选体系，上半年非货币基金销量993亿，同比提升446%。为高净值客户提供综合金融解决方案，家族信托累计规模突破295亿元，年新增60亿元；全权委托业务累计销量突破390亿元，年新增145.3亿元。
提升“综合化”服务能力，发挥集团协同优势。中信银行充分发挥中信集团金融全牌照优势，构建新的零售转型升级的客户导向能力，协同中信证券、中信建投、中信信托、中信保诚人寿、中信保诚基金等，为客户提供综合金融服务。中信零售代销集团金融子公司产品616亿元，其中非货币基金产品销量243亿元。
中信银行董事长李庆萍在业绩发布会上表示：“从零售业务的客户数、管理资产规模、营收占比、电子银行替代率等数字的变化可以看出，中信银行零售转型效果已经呈现，未来也将不断提供场景化、专业化、线上化、智能化、协同化能力，打造有温度的零售银行服务。”
中信银行零售业务转型成效显著 营业净收入占比38%相关推荐
- 券业零售业务转型方向已显现？从打造个人IP开始
过去几年间,受到行业竞争激烈.运营盈利模式落后以及墨守成规等因素影响,券商零售经纪业务的转型总体并不成功.因此,从何处入手推进券商零售业务转型进而成为券业普遍关注的问题. 而在各家金融机构还在摸索顺应 ...
- 亿联银行2019年业绩：全年营业净收入9.56亿元，净利润1.53亿元
镭射财经4月3日消息 亿联银行官方微信今日发布2019年业绩. 2019年,亿联银行营业净收入9.56亿元,较年初增加7.93亿元,增幅487.91%.净利润1.53亿元,较年初增加3.02亿元,增加 ...
- 《2021中国企业数字转型指数》：16%中国企业数字化转型成效显著
关注"数字化人才俱乐部",回复"企业",免费领报告完整版. 近日,埃森哲发布<2021中国企业数字转型指数研究>报告.此次研究抽样调查了560余家中 ...
- 华为云大数据赋能北港集团发展创新，数字化转型成效显著！
华为云大数据赋能北港集团发展创新,数字化转型成效显著! 众所周知,现代物流是市场经济高度发展的必然产品,能够最有效实现产品的时空价值.而港口作为物流系统的重要节点,是水陆空交通的集结点和枢纽,工农业产 ...
- 解码京东Q4财报，刘强东向技术与服务转型成效显著
3月2日,京东集团对外公布了2019年Q4季度财报. 财报数据显示,京东在2019年Q4的各项关键运营指标上,均表现出强劲增长势头.京东集团的GMV在2019年度达到20854亿元 人民币,实现了高达 ...
- 杭州联合银行 x 袋鼠云：打造智能标签体系，助力银行大零售业务转型
"智能标签平台上线后,支行及业务部门已创建多个客群用于营销,为我行客户精细化管理打下了良好基础." 2021 年,联合银行就已搭建了大数据基础平台,围绕平台搭建了数据研发平台.大数 ...
- 北京银行聚焦零售转型 多点发力助推“京彩”缤纷
撰稿 | 多客 来源 | 贝多财经 面对高资金成本.金融脱媒.同业监管和利率市场化等多重压力,零售业务成为银行创收重要来源,布局零售业务.加快零售转型成为各大商业银行的新角力场,而如何加强本行零售业务 ...
- 传统银行的战略转型之路，长沙银行迈向数据驱动提质年
长沙银行(股票代码:601577)作为长沙本地银行,始终坚持以客户为中心,在移动优先战略下推动线上线下一体化融合发展.2019年作为长沙银行的"数据驱动年",围绕将"长沙 ...
- 数字化转型浪潮 金融科技公司如何扮演“引路人“角色？
数字化浪潮正席卷而来. SaaS+AI正成为各行业数字化升级的新动能,金融行业也不例外.当下,国内不少金融科技公司都在借SaaS为金融业务赋能,成效究竟如何? 北京时间8月4日,金融壹账通对外发布半年 ...
最新文章
- Using AVStream.codec.time_base as a timebase hint to the muxer is deprecated
- LeetCode100 相同的树-简单
- Java程序员需要了解的两种服务器设计模型
- PyTorch JIT与TorchScript
- java面对对象 关键字this super
- Django扩展 —— uwsgi+nginx部署
- C++算法学习(力扣：面试题 04.04 检查平衡性)
- 为什么我们需要Pulsar？
- 绝大多数程序员不会测试
- mac电脑利用file和iconv命令修改文件编码
- 网络工具之PacketTracer8安装
- Win7添加打印机local port端口拒绝访问的解决方法
- 演化策略(Evolutionary Strategies)
- python 登录新浪微博_Python 模拟登录新浪微博
- 你是如何进行群发邮件的呢 告诉你一些快速高效的群发邮件方法
- 人才管理是什么意思_复合型人才是什么意思（复合型人才八种能力）
- Warren Krupsaw教你拍照：光线改变一切
- Javascript 计算请假天数
- 模仿淘宝聚划算倒计时js,兼容各种浏览器
- Silverlight游戏设计(Game Design)：(十五)如果还有梦（完）