互联网民营银行带来的改变
随着全国第一批民营银行运营一年多各自推出自己的产品,我们可以从民营银行的产品来观察它们所带来的改变,本文试图以微众银行和网商银行这两家典型的互联网民营银行为列来做分析。
互联网银行还是逃不出商业银行的三大基本业务----存贷汇,只是它们更加以客户为中心,更加灵活,更加便利,试图服务更广泛的人群。
存款业务:
互联网银行基本没有存款业务,如微众和网商都没有网点没法揽存,但各自都推出理财产品来代替传统的存款产品,如网商银行的定活宝、余利宝、随意存;微众的余额理财,同时还有代销的理财产品。随意存产品比较有创造性,用户可以根据自己的需求确定存期,银行根据不同的存期给予不同的利率,能满足用户不同流动性需求;定活宝则是同时具有定期的高利率和活期的高流动性两个优点,可以看做是利率市场化的创新。简单总结就是民营银行的存款业务利率更加市场化,收益率更高,更加灵活方便,但由于没有网点,只有手机APP可以使用,更加适合年轻人,老年人由于缺乏安全感比较少会去尝试。
贷款业务:
贷款业务历来是银行最主要利润来源,但传统银行主要服务一些高富帅的大客户,如国企央企等,或者一些特殊政策群体,如学生贷款等,普通人除了房贷基本拿不到贷款,而小微企业由于缺乏信用也拿不到贷款。民营银行只能从传统银行挑剩下客户的来突破,另外就是随着社会的发展,年轻人消费信贷越来越火,这也是民营银行的主要市场目标之一。如微众银行的微粒贷,利用微信强大的客户群体覆盖的用户非常广泛,但普遍都是小额授信,充分展示互联网的长尾理论;网商银行则主要是针对小微企业,这主要是网商背靠淘宝天猫等大量小微商家;同时花呗、借呗也是另外一支新力军。
民营银行的贷款业务创新比较多,主要有以下几条非常让传统银行汗颜:
1、随借随还,借几天算几天利息,这是非常大的突破,给贷款人提供灵活便利的借贷服务,而且7x24小时随时随地都可以借款和还款,突破传统银行的时间和空间限制,这是互联网银行最大的创新服务。
2、利率根据不同人群市场化,这是互联网银行根据大数据的支持而做出的决策,无需人工干预。
3、服务人群更广,绝大多数成人都能得到授信,只是额度不同,利率不同,这是传统银行没法做的事情
4、风控更加细致,这是互联网银行才有的,也只有少数几家大互联网公司才有这个能力,如芝麻信用,征信覆盖用户生活的每个方面,比传统的征信更加客观可靠真实。
汇款业务:
汇款主要就是转账功能,互联网银行在这方面与传统银行业务差别不大,主要的创新就是转账速度更快,免费。
最后再次总结下,互联网银行主要是围绕覆盖更广的人群以便服务更多的客户、提供更捷便的服务、提供更公平客观的服务来进行业务创新,相信它们将为中国带来改变,提高人民的金融服务,乃至生活质量。
哦,还忘了一件事情,互联网银行都提倡去IOE,自身具有很牛逼的技术体系,同时为了杜绝浪费,努力把自己的科技实力输出给传统的中小银行,这对传统的中小银行,可能是好事也可能是坏事,好事就是一下好像如虎添翼,不用自己干IT也能做一些很酷的业务,坏事就是所有业务都依赖可能成为竞争对手的输出方,所有数据都把握在输出方,。。。。。。(这里省去一万字),这可能是中小银行的噩梦开始,也是互联网银行颠覆的开始。
转载于:https://blog.51cto.com/stevex/1870036
互联网民营银行带来的改变相关推荐
- 互联网金融给传统银行带来的机遇和挑战(主要为转载)
我认为互联网金融的关键点就是: 互联网金融会大幅度的降低金融交易的成本和信息不对称. 基于这一点,互联网公司推出了例如 人人贷.支付宝.阿里小贷.微信支付,这些归根结底,就是降低成本.让用户使用更方便 ...
- 关于互联网直销银行的一点思考
自余额宝横空出世以来,四大行也开始感受到危机,在这两年动作频频,纷纷成立了自己的互联网金融部门.随着互联网的爆发,互联网与金融行业的结合给传统的.死板的金融行业带来了全新的.革新自己的机会.作为四大行 ...
- AI 20年内将会给我们的生活带来什么改变?
链接:https://www.zhihu.com/question/405837569 编辑:深度学习与计算机视觉 声明:仅做学术分享,侵删 请从自己的memory database中调用search ...
- 微信小程序给我们带来哪些改变?小程序生态中暗藏着哪些机会?
017年1月9日,小程序发布在万众瞩目中发布,不仅占据了舆论的风口,也经历了不少起伏.7月9日小程序发布半年.半年来,小程序到底是什么现状?小程序给我们带来哪些改变?创业者该如何看待小程序?小程序生态 ...
- 新网银行:我们不止于一家互联网场景银行
新网银行行长赵卫星 ⊙记者 高翔 ○编辑 陈羽 继腾讯微众银行和阿里网商银行后,中国第三家互联网银行--四川新网银行进入人们的视野.略微让人觉得有点陌生的名字背后,新希望集团.小米和红旗连锁这样耳熟能 ...
- 5G时代,给我们的生活带来哪些改变?
摘要:所谓5G,就是第5代移动通信系统.在发展到5G之前,我们经历了1G,2G,3G,现在我们主要是在利用4G的移动通信系统.当我们步入5G时代,智能系统给我们的生活带来哪些改变呢? 1.智能手机的革 ...
- 5G时代的到来,会给生活带来什么改变?
本文源自:风云社区 据百度百科介绍,5G网络是第五代移动通信网络,其峰值理论传输速度可达每秒数十Gb,比4G网络的传输速度快数百倍.举例来说,整部超高画质电影可在1秒之内下载完成. 5G网络已成功在2 ...
- 如何应对《抗浮标》的实施给结构设计带来的“改变”!
作者简介 李俊超 广东众图互联网工程设计有限公司结构设计总监,国家一级注册结构工程师 建设部已经正式公告<建筑工程抗浮标准技术标准>(以下简<抗浮标>)自2020年3月1日起正 ...
- 商务邮箱需求飙升,TOM商务邮,用户视角带来全新改变
即时通讯产业发展至今,已有30余年的历史,随着近10年互联网产业的飞速发展,也将大家带入了一个全新的工作及生活环境.10年前我们通过邮件.短信.电话交流,10年后,满屏社交应用.而作为办公常用到的邮箱 ...
最新文章
- KITTI数据集上MaskRCNN检测效果示例
- NGINX Config
- 浮点数用大小端存储吗_干细胞存储有什么用,干细胞有必要存储吗
- 12伏的蓄电池有几个单格组成_蓄电池的结构和识别
- (论文)WS-DAN (弱监督数据增强)
- 面试题58 - II. 左旋转字符串
- Service Worker的应用
- 命令行参数解析函数 getopt
- 【计算机视觉】pycharm自制一个吉他扒谱软件(附源码)
- ralink网卡驱动 linux,Ralink for linux Usb无线网卡驱动编译
- 支付宝宣布:狗年还玩五福!全网第一份集福攻略在这里
- matlab中acos得到的弧度范围,C语言acos()函数:求余弦值为 x 的弧度数
- linux下检测USB的热插拨
- 比较Cint() , int() , fix() ,round()的区别
- Linux ssh免密登录
- 【Python】时间序列分析
- 打印俄文字母表java,?俄语字母表、俄文键盘、傻瓜式读音法、书写法大全【一起学俄语】...
- 广西大学计算机专业课代码,广西大学的代码是什么 广西大学代码
- 【论文阅读】Set Residual Network for Silhouette-Based Gait Recognition
- SQL 2000数据库置疑及修复方案