基于BSN的财智联盟链在财税金融领域的应用
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公众号:BSN研习社
多方参与、全程透明、可追溯、不可篡改,具有这些显著特征的区块链技术,从一诞生就被多个行业看好。
在我国,中小微企业的融资发展陷入了怪圈。一方面,中小微企业融资难,其背后原因包括寿命短、资产薄、无合格抵押品等;另一方面,商业银行放款难,其理由是风险控制难、企业数据不被信任。纵然区块链作为创造信任的机器,给我们带来了机遇。但中小微企业技术力量薄弱,业务上链面临不小的门槛。
通过业务上链,达到企业增信目的,从而解决融资难的问题,是助力我国众多中小微企业发展的关键
2022年3月24日,BSN研习社邀请到了BSN合格开发者、湖北普联东文信息科技有限公司区块链大数据负责人曾探。
曾探以《基于BSN的财智联盟链在财税金融领域的应用》 为主题,从公司介绍、财智联盟链、区块链中间件、应用实践四个方面,为各位开发者和行业用户带来了一场精彩的分享。
1.公司介绍
湖北普联东文信息科技有限公司成立于2017年,是一家基于数据溯源与数据增信双轮驱动,实现企业数字画像与企业数据增信,并精准助力中小微企业融资的数据服务科技公司。也是首个国家中小微企业银行贷款数据增信分类标准的起草单位。
产品服务体系
公司的“蛮有财智能财税云平台”,服务对象是有合规意识及融资需求的小微企业、正在转型升级的代理记账公司。服务内容是会计基础数据处理服务、智能财税云平台SaaS服务。主要功能是解决小微企业因账务不齐全、不规范、 不真实等情况导致的融资难等问题,满足传统代理记账公司由记账会计向管理会计转型的需求。
公司的“数据增信平台”,整合政府部门、企业经营财税等信息,探索以标准化、结构化会计基础数据为中小微企业提供融资增信服务。
2.财智联盟链
未使用区块链之前,企业将所有的数据采集过来,并进行治理。然后对数据分类分级、加密。最后对获取的数据进行安全审计,或对数据需求方提供隐私计算之类的服务。
在这个过程中,企业提供出去的数据都从自身平台产生,银行或金融机构并不相信。
基于此问题,普联东文在关键环节引入区块链。基于区块链多方参与、全程透明、可追溯、不可篡改特点,链下,各联盟成员达成了数据共享、多方加密、安全传输。链上,通过关键节点、关键流程的数据比对,实现了成员之间链上数据可信流转。
这不仅丰富了企业内部平台数据的模型,在数据安全和数据合规使用上,也满足第三方和监管的需要。
技术架构
财智联盟链,以BSN 作为区块链网络、 运维、节点管理基础设施,Hyperledger Farbic1.4.3作为智能合约技术基础,中间件作为链上交易基础,密态上链、 区块链溯源、链上关键节点验证作为核心业务支撑能力,实现业财税金融数据可查、可验、可追溯。
技术特点
财智联盟链具有如下3个明显技术特点。
OneId
通过OneId保证上链企业数据唯一性,通过统一的实体识别和连接,打破数据孤岛,实现数据融通。
密态数据上链
经用户授权后,将业财税金融数据密态上链至财智联盟链,保证数据安全。
数据可用不可见
保障数据授权隐私化使用,达成数据“可用不可见”,实现数据价值利用和企业隐私保护之间的平衡。
3.区块链中间件
当前的区块链领域,普遍面临以下五方面问题。
专业度缺乏
联盟成员缺乏专业区块链技术人才,后期维护成本高。
迭代风险
底层链技术迭代或系统升级造成业务中断,影响链上链下数据资源交互。
重复造轮子
开发团队在进行数据上链、链上数据交互时,重复开发合约,将过度的精力投放在与区块链的数据交互中。
选择成本高
开发团队因对区块链技术缺乏全面的认知和了解,在技术选型上存在一定程度的认知缺乏,所以经常因选择不当造成后期迁移成本增加。
价值孤岛
常规区块链应用技术开发不能在不同的链上进行跨链数据交互,形成数据价值和资产价值孤岛,无法数据共享。
中间件服务
基于这样的背景,普联东文开发了中间件服务。
应用层软件借助中间件实现链上链下数据交互、通信及跨链互通。主要实现联盟成员管理、数据上链、数据传输、跨链交互、数据上链失败重传、数据上链成功回调等功能。
中间件用于管理各个业务系统之间的配置转换及数据对接。包含数据上链服务,上链JOB服务,跨链服务、权限服务等。
其采用完整的http服务,通过 API 调用 BSN 网关。
中间件—上链方案
4.应用实践
金融领域案例
很长一段时间,我国中小微企业的融资发展陷入怪圈。
一方面中小微企业融资难,原因是中小微企业寿命短、资产薄、无合格抵押品、数据可信度低、担保费率高。另一方面,商业银行放款难,原因是风险控制难、企业数据不被信任。
关于中小微企业融资难问题,体现在数据层面,主要是“业务真实性难以保证,存在数据造假风险;财税数据难以自证清白,存在多套账;无法通过比对第三方数据,证明业财税数据真实 ”。所有这一切导致了“银行不相信企业生产经营及财税数据”。
普联东文的财智服务平台,运用区块链技术很好地解决了这一系列问题,为中小微企业的出口贸易融资提供了解决方案。
产品亮点
普联东文的创新出口E贷产品自2020年推出市场以来,通过数据增信模式,推荐白单企业授信成功率达76.47%,并且至今0逾期,0不良。
财务领域案例
在财务领域,普联东文的会计电子档案系统,通过区块链技术,实现会计电子档案数据实时验真的诉求。其流程如下:数据提供方将会计数据归档至会计电子档案平台,并将原始数据及电子档案进行上链操作,上链数据包含原始单证、凭证、账簿报表、电子档案等;借阅方调用查看电子档案数据,并通过上链唯一标识确认会计原始单证唯一且未被篡改。
这减少了纸质档案的存储,响应了国家低碳环保的号召,而且能保证线上数据的安全、唯一、不被篡改。
亮点
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