商业银行间如何结算_银行业务中的清算和结算分别是什么样的过程？

前面几位的答案火星文了

清算=清分+结算

清分=记账+发送指令+算账

此阶段主要由清算企业参与。比如:银联、网联

结算=扣费+转账

此阶段主要由清算企业与人民银行的支付系统共同参与。

清分:

A刷POS向商场B付款5000元，A的开户行在建行(发卡行)，商场B的开户行在工行(收单行)。在清分阶段银联系统记下这笔交易计算出这笔交易中发卡行、银联、收单行各自收取多少手续费分别向发卡行与收单行发起交易指令。

结算:

发卡行根据交易指令从A的银行卡账户扣除5000元，并从5000中扣除相应的手续费。剩余的钱银联再扣除相应的手续费，通过人民银行大额支付系统转给收单行，收单行再扣除相应的手续费将剩下的钱打入B的账户。

以上整个过程称之为清算。

中国主要的清算企业:

银联:

负责POS与ATM的跨行支付、转账、取款业务，在清分阶段由银联系统完成，结算阶段由银联系统接入大额实时交易系统完成。

网联:

负责支付宝、微信等第三方支付平台的支付与转账业务。清算阶段由网联完成，结算阶段由网联接入网上支付跨行清算系统完成。

人行主要的支付系统:

小额批量支付系统：

除系统维护外，全年7X24小时工作，单笔交易金额小于5W。该系统主要用于社保、工资的发放，银联、网联不接入这个系统。

大额实时支付系统:

全年5X21小时工作，5个工作日为周一到周五，一个工作日的计算为23:30到次日20:30。

网上支付跨行清算系统:

全年7X24时工作，负责网银、手机银行、第三方支付平台的转账与支付业务。

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