数据化风控与催收人员策略管理
在印象中催收也许是个玄学,一个做得好的催收员除了催收技巧外、你需要了解心理学、懂声音学、懂人性、懂风水易经,比如就有个认识的人对什么岁数的人在哪个时辰拨打电话才比较好,都有讲究…总之一切尽在不言中…
但催收的管理却与之相反,在风控全流程贷前、贷中、贷后的各个模块中,贷后催收是相对特别的一个部门,最需要跟人沟通,也需要管理。的确,贷后实务真的就是实务。
所以贷后催收还是有迹可循,今天我们来谈谈催收人员的管理。
一.催收部门的管理
在催收部门管理方面,一般会对催收技能组进行如下划分:
位于M1状态的分的技能组会详细点,一般会分3-5个组,逾期越严重,分的组别会越越少,比如:
M1阶段:
DPD1-3天 , DPD4-10天 , DPD11-15天 , DPD16-30天
M2阶段:
DPD30-45, DPD46-60
M3阶段:
DPD61-90 一组
M3+阶段:委外
这样的策略也比较符合我们业务的逻辑,前期拼命催,后期催不回来也没有办法了。对不同的组别,所采用的方法也不一样,详见下表:
二.M1催收人员的管理优化
以上在对催收人员管理中,对每一技能组的管理都稍有不同,今天我们稍微介绍对M1技能组人员的优化。
常规上,对M1技能组我们的分案逻辑是:
每个账单日按逾期金额维度平均分配给M1/M2催收人员
以上适用情况是:以单一case作为分案单元,分配给催收人员的。但在实务中,我们会遇到一个常见问题,即当客群名下涉及多起案件时候,该如何处理?这个问题不仅在现金贷领域,在车贷等相关的产品中也是常见场景。对此类情况,实操细节如何?
我们建议用以下规则,跟同业交流目前也是采用类似规则,即:
①客户维度(账单追加)每个客户固定一个催收人员;
②该客户逾期天数大于30天时任务失效;
③逾期天数取最大,逾期金额取累积
为对策略做进一步说明,列举以下实操案例供大家参考,如A客户,名下有两笔借款,假设今天为4月10日(催收日),其第一笔借款,在4月1日理应还款5k,但依旧逾期;第二笔借款,在4月8日理应还款8K,仍然未还,那在计算具体的数值时,综合计算客户A的数据后,其在4月10日的逾期为10天,逾期金额为13K,以上数值是应在系统中相关的标识。
针对以上案件分案时,应该固定分配给同一位催收人员,这样不仅可以减少沟通成本,更可方便管理。另外具体的策略在实行中时,该客户的逾期天数应该大于30天才可标识为失效。
其它关于催收实务策略,如
①M1案件中首次开案开案,只催收借款人本人(如空号或停机,联系配偶)。这里开案指的是首次催收。
②M1案件要求2天全覆盖一遍。
PS:相关的报表和数据都共享到知识星球给各位童鞋
~原创文章
…
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