国外不良资产处置方式
由于各国经济发展和大环境冲击的影响,国外的不良资产出现较早,相对来说,不良资产处置经验也更丰富,所以面对我国不良资产处置问题时,学习国外不良资产处置方式,借鉴相关经验,对于解决我国不良资产问题有着重要作用。
从国外处置不良资产方式来看,除了传统的核销、清收、转让等一系列措施后,还有其他比较创新的几种方式,下面我们来一一介绍。一是利用拍卖等市场化手段来处置不良资产。在产权交易市场较为发达的国家,部分不良资产的处置公国公开拍卖、封闭投标等方式出售。这种方式一般用于处置土地、房产、设备、车辆等价值较高、市场需求量大、适用性较强的不良资产。例如美国重组信托公司专设了一个用于不良资产交易的市场,同时根据资产在规模、类型、质量、地理分布、期限等方面的特征,对资产进行分类,并将50-100项特征相似的资产组合成一个大的资产包,资产包的账面价值一般为1亿到2亿美元。1986-1994年间,美国重组信托公司通过封闭投标的方式出售了账面价值逾200亿美元的不良贷款,总计超过80万笔,约占不良资产处置总额的6%。
二是银行和专业机构合作处置不良资产。当银行自身处置能力、经验有限时,和专业机构合作处置可以提高不良资产处置效率。这种方式一般用于处置难度大、周期长的不良资产。一种方式是股权合伙处置。银行与专业机构协商对不良资产作为股权出资,在此基础上,专业机构通过现金入股来共同处置不良资产,并由专业机构和银行按持股比例分享收益;另外一种是协议委托处置,不良资产处置机构通过签订资产管理和处置的委托协议,委托外部资产管理公司来处置不良资产。
三是成立银行子公司来处置不良资产。即通常所说的“好银行+坏银行”模式。一般由银行先单独成立一个专门的子公司,再将母银行的不良资产转让给这家子公司,由其进行专门的处置。母银行由于将不良资产转移出去,就成为了资产优良的“好银行”,而接受了不良资产的子公司则成为“坏银行”,该处置方式主要适用于不良资产暴露较多,且处置压力较大的情况。
四是通过债转股处置不良资产。在允许商业银行持有非金融企业股权的国家,部分银行采用债转股方式来处置不良资产,该处置方式主要是针对股份制公司的不良贷款。例如,20世纪90年代,波兰银行在政府支持下,对不良贷款实行债转股,在这一时期,波兰银行处置了大量不良资产。同样,日本、美国也曾运用债转股处置不良资产。
五是不良资产证券化。在金融自由化程度较高、证券市场较为发达的国家、银行或资产管理公司普遍采用资产证券化的方式来处置部分不良资产,主要适用于规模较大、通过资产组合能够稳定产生现金收入的不良资产。20世纪90年代初,为处置大量不良资产,美国首次开始尝试不良资产证券化,并且效果良好,目前为止,美国不良资产证券化发行规模已达到全球总额的一半。
国外不良资产处置方式相关推荐
- 房地产行业不良资产处置方式
在所有的不良贷款中,房地产占有相当大的比重,而随着时间的推移,房地产行业的不良资产也慢慢显露出来,面对规模庞大的不良资产,尤其是房地产行业方面,我们需要不断的创新不良资产的处置的方式,下面我们单就房地 ...
- 不良资产处置(一):不良资产处置的方式有哪些?
随着不良资产坏账数目的增多,不良资产比率居高不下,在这样的情况下必须加快不良资产的从处置,促进金融业的健康发展,目前,不良资产处置相较于传统模式又增加了几种新形式,这也使得不良资产处置相对有了更多的选 ...
- 不良资产处置,正在爆发的10万亿蓝海市场
当经济整体景气度高,我们的投资容易赚钱:而当经济整体景气度低,我们的投资则可能面临损失风险,这是常理. 但是,有这样一个"行业",在经济不景气时期却能更好的赚钱.这个逆大势的行业, ...
- 不良资产处置(五):不同国家不良资产处置案例分析
随着金融全球化.国际资本流动的加速,为了化解银行的金融风险,前几篇我们已经介绍,因此许多国家成立了金融管理公司,但由于不良资产的市场规模.市场结构与处置机构等等情况的不同,世界各国金融管理机构处置方式 ...
- 不良资产处置(三):不良资产处置风险性分析
从不良资产处置提上日程时开始,为了卓有成效的开展资产处置工作,各大资产管理公司使出浑身解数处置各类不良资产.但由于不良资产处置灵活性极大,处置过程中碰到的问题错综复杂,使这项工作面临了很大难度,并且增 ...
- 不良资产处置对上市银行经营有何影响?
从各大银行数据来看,不良资产的数额依旧庞大,不良资产处置还需更高效率,因为不良资产处置影响着商业银行经营指标,从而影响价值创造作用到银行价值上,所以研究不良资产处置对上市银行经营的影响非常重要,从而更 ...
- 2022-2028年中国互联网+不良资产处置行业深度调研及投资前景预测报告
[报告类型]产业研究 [出版时间]即时更新(交付时间约3个工作日) [发布机构]智研瞻产业研究院 [报告格式]PDF版 本报告介绍了互联网+不良资产处置行业相关概述.中国互联网+不良资产处置行业运行环 ...
- 不良资产处置(六):不良资产处置案例二
在上一篇的介绍中,笔者已经讲述了关于美国和韩国等国内外不良资产处置案例分析,对于美和韩两个国家处置不良资产的情况来看,效果还是相当显著的,不管是美国的好银行/坏银行模式还是韩国的资产证券化模式,在本国 ...
- 破局 | STO 会是P2P不良资产包化解难的救星吗?
点击阅读: 1.普及 | 世界金融发展史·从资产证券化到资产STO 2.融资破局 | 中英美三国多层次资本市场和STO全球市场的比较及借鉴 3.融资破局 | 国内信托.国内金交所.境外美元债.STO境 ...
最新文章
- 《企业软件交付:敏捷与高效管理精要》——1.6 结论
- 诸葛io的技术架构图_【总结】MySQL技术内幕二:InnoDB存储引擎技术特性
- shell python脚本语言_python脚本里使用shell语句
- 从此不再惧怕URI编码:JavaScript及C# URI编码详解
- mysql shell eof_shell脚本 exit命令 EOF用法 数组用法
- oracle wm_concat listagg,oracle分析函数:四、listagg和wmsys.wm_concat
- 一文精讲Wireshark的抓包和分析
- 谷歌服务安装包_安卓手机安装谷歌服务框架和Google Play傻瓜式教程 100%好用
- MODBUS寄存器从40000开始而不从0开始,有什么特别的说法吗,还是仅仅是大家都习惯
- 2022年CSDN粉丝总数前100名博主
- 像素,视频制式,数字_模拟信号摄像头
- loam和blam的 gtsam 安装的坑
- 对象存储应用场景都有哪些?
- Excel多个Sheet排序
- RV1109开发板ssh服务器移植到arm开发板
- 激活函数(sigmoid和ReLU)
- 解决adb几秒自动退出
- 如何让arduino中的loop和Processing中的draw停下来
- 【ARC 自动引用计数 Objective-C语言】
- 皮卡丘靶场的搭建以及SQL注入攻击(加强版)