手把手教你怎么给客群分级（上）
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说到对客群分级，标准的分类情况，银行将客户群分成三类。
第一类为高端客户，银行提供私人银行服务，以黑金卡或私人银行卡作为客户在银行等级的区分。这些客户给银行带来最大的价值，一个人的存款就基本占到了百分之十的资金总量。的确，二八原则，最富有的那部分20%掌握着全世界的财富，说多了都是泪。
第二类为中端客户，此类客户也为银行营业网点带来了较大收益并具有相当的发展潜力，这类客户贡献的价值仅仅次于第一类客户。主要享受白金服务礼遇，以白金卡或金卡作为客户等级区分。这类客户群体是银行零售银行业务最为稳定的基础客户。
第三类为低端客户，即在银行客户群体中占比最大的客户，以量制胜，用基数撑起来总量。由于这类客户为银行营业网点带来的业务收入往往可能不足以弥补网点投入成本，故客户享受的也是最基本的银行金融服务，甚至尽量被引导使用自助银行服务。所以之前的互联网的货币基金也是瞄准了这类客群，目前这些新发的互联网金融公司银行想做这块，已经望尘莫及。
理论上，标准的客群分成以上三类，但在实际上每个银行根据自己的客群和产品的不同，分类上有些许不同，名称也不太一样。比如上海银行的客户主要分为财富管理中心客户、白金卡客户和大众客户三个层次。
我们今天这篇文章所涉及到的知识点，也是基于第三类客群的相关的分级。
首先上下篇的整体思路跟架构如下：
一. 客户群分群思路
二. 渠道分级管理办法
三. 客户群进件要求及判断思路
四. 潜力客户的区分
一:客户群分群思路
以外部信息为主要参考依据，并且会结合行业、户籍，还有与渠道分级管理机制结合。
二.渠道分级管理办法
主要分为存量风险指标、新发卡风险指标跟欺诈风险指标三种方法。我们将渠道分为几种：
• 特高风险地区
• 高风险地区
• 中风险地区
• 低风险地区
• 新开地区
• 次新开地区
特高级别跟高风险地区
我们将客户进行不同的地区分级，将欺诈综合评级为特高且最近一个月指标倍数在渠道2.5倍以上的地区纳入高风险地区。
关于特高风险地区的判断方法为，在渠道欺诈风险值为1.2-2.0倍为高风险，在倍及以上为特高风险。
中低的实行差异化客群政策
中低风险地区的客户需要补充进件材料，或者进行调额处理
对新开地区跟次新开地区保持重点关注。
新开地区的是属于缺乏数据片区，前期以放量实时监控
三．客户群进件要求及判断思路
完全不可进件类含：非法职业、民间借贷、军人（士兵士官及少校以下基层官兵）、无还款能力人员；
条件性进件类：他行卡满一年/大专或以上学历、他行信用卡营销员本科或以上学历）、 本地户籍车产客户
最后我们将具体的指标进行量化如下：
学历类
学历要求：本科或以上学历
进件方式：接受提供XX征信网、XX网、毕业证、学位证任一形式进件；
若毕业时间在2000年及以后，大专以上学历，能通过鹏元查得，则无需客户提供，可简易进件；
非拒绝人群：非拒绝群体：需要大专或以上学历，并且满足他行信用卡营销员本科或以上学历
人行类
进件方式：人行征信具有房贷/车贷客户
若毕业时间在2000年及以后，大专以上学历，能通过鹏元查得，则无需客户提供，可简易进件；
非拒绝人群：他行信用卡账龄≥6个月
社保/公积金类
进件方式：缴费满6个月、目前在征
接受已向总行报备的社保/公积金网站查询信息打印件盖双章进件
车产客户
进件方式：人行征信具有房贷/车贷客户
若毕业时间在2000年及以后，大专以上学历，能通过鹏元查得，则无需客户提供，可简易进件；
非拒绝人群：不区分城市类别，不限定户籍，车产价值≥5万
这里有些关于车的风险点需要主的是：
1、若客户为新车，建议2个月后进件，否则XX征信系统可能查不到车辆信息
2、非本人名下车产，无需填写车牌号码
3、因外部车产数据查询数据源中止服务，暂停车产简易进件方式，目前均需提供有效车产附件进件。
另，风险政策部正在探索车产替代方案，因此车产客户附件要求后续可能会有更新。
4.如车产所有人为本人，且可通过鹏元可查得则无需客户提供，但必须填写完整车牌号；
5.车产注册日期在10年内、非运营私家车、二手车过户超过半年；
6.若无法查得提供行驶证；或为配偶名下另提供结婚证。
7.有效车产要求：行驶证正副本，或购车发票+办证回执，或购车发票+车辆保险单
优质行职
…这里会提到不同行业之间的细分，哪些行业的行职是属于优质的职，如服务业、制造业就一定不会上榜吗？可以与我详聊
…
四. 潜力客户的区分
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十年职场生涯，这个长期混迹在风控界和科技界，摸爬滚打的大叔，曾经就职于全国最大的固网运营商平台、国内最大的ERP软件公司和一家老牌的互金公司，如果你想了解他，欢迎关注 “番茄风控大数据”一起学习一起聊！
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