基金训练营学习笔记2-债券基金
什么是债券基金
债券基金是政府、银行企业等机构缺钱,为了筹集资金,依照法律规定,向外部发行的借款凭证。
为什么国家、金融机构或者大企业需要发债吗?
由两个原因:
- 这些机构缺钱,需要向外部借钱;
- 当市场上钱多,借钱的成本很低时,不借白不借。
根据我国金融监管规定,债券并不是人人都可以发行。只有大机构、大企业,在经过层层严格的国家审批程序后,才有资格向公众发行债券。因此,债券安全等级高,这种借贷关系的风险很低。
债券基金的作用
- 1-2年的中短期资金打理
指数基金、股票基金以及股票都无法避免短期波动,并不适合短期投资。如果我们平时有一些资金,是短期1-2年就会用到的,这样的资金不太适合投入到指数基金或股票中,而可以用债券基金来进行打理。 - 是资产配置的重要一环。
做投资不能把所有鸡蛋放在一个篮子里。债券基金自身波动比较小,为我们资产起到保值和防御作用。
同时,债券基金走势很多时候和指数基金股票市场是负相关的。通常指数基金或股票上涨的时候,也是债券基金下跌的时候。因此资产中加入债券基金,能降低整个资产组合的波动。
从名字中了解债券基金
以易方达增强回报债券A为例,易方达是基金公司的名称,增强回报是这只基金的特点,债券A则说明了这只基金是债券基金。
带有A、B、C字母的债券基金核心的区别主要在于交易费上,就是购买和赎回费用的区别。
A类 | B类 | C类 |
---|---|---|
申购时直接收取申购费 | 申购的时候不收费,在赎回的时候会收取赎回费用(赎回费逐年递减,适合长时间投资) | C类既没有申购费,也没有赎回费但有“销售服务费”。(适合投资的金额较小,不确定持有时间) |
筛选指标
债券基金三个主要观察指标,成立时间,基金规模,历史业绩。
成立时间三年为基准,时间越长越好。
基金资产规模在5亿以上为基准,太小的有赎回风险限制。
历史业绩在同类排名中为优秀,越稳定越好。
这3个指标,我们都可以通过好买基金网的基金详情页查找到
以易方达增强回报债券A为例看他的成立时间、基金规模和历史业绩。
进入好买基金网搜索 易方达增强回报债券A,或者直接输入代码110017搜索
搜索之后出现页面三个重要指标(见下图)
历史业绩,看四分位排名~
四分位排名就是把涨幅大小分为四等分:优秀、良好、一般、差,来判断基金的排名
我们来分析:规模51.25亿,超过5亿,符合标准
成立年限2008年到现在已经12年,达到3年以上,符合标准
排名以年为单位,看长期数据,近三年都是优秀,符合。
运用三部曲分析是不是简单直接,一目了然呢?
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