银行管理--风险管理（基础概念）

在银行管理体系中，有一项管理是很重要的——风险管理。

1.首先记住，记不住就背诵下来，什么是风险管理？

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

2.风险如何度量？

风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，可以通常采用概率和统计的方法计算出可能的损失规模和发生的可能性。所以，通常我们用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。

3.什么是损失？

损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。

4.银行风险的特点

突出表现在：

①银行的自有资本金在其全部的资金来源中所占比例很低，属于高负债经营；

②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；

③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很大。

5.银行风险的种类

银行风险主要包括9类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险、战略风险。

5.1 信用风险（又称违约风险）

是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

5.2 市场风险

是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

5.3 操作风险

是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

操作风险可分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

5.4 流动性风险

是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

5.5 国家风险

是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。

5.6 声誉风险

是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果。

5.7 法律风险

是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违法相关的商业准则和法律要求，导致不履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的风险。

5.8 合规风险

是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

5.9 战略风险

是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

银行的战略风险主要来自四个方面：①银行战略目标的整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略；③为这些目标而动用的资源；④战略实施过程的质量。

以上为银行管理-->风险管理的一点基础知识。2011年8月25日。

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