跨境支付与业务流程介绍

跨境支付业务
跨境支付与人民币跨境支付的不同通俗的来讲，跨境支付就是中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。
跨境外汇业务分类
非金融机构（有第三方支付牌照的公司也算是非金机构）开展的外汇跨境支付业务主要是银行卡收单业务，该业务包括境外收单和外卡收单两个模式。
1.境外收单业务
是指非金融机构为境外网站代收由境内个人向境外支付的外汇货款。
业务的基本流程是境内个人在境外网站按显示的外币报价购买商品后，向非金融机构支付对应的人民币金额货款，再由非金融机构的境内合作银行进行批量购汇并录入外汇局个人结售汇管理系统。境外商户在收到非金融机构发出的支付成功信息后，通过邮寄向境内居民发出商品。境内居民收到货物后，将向非金融机构发送清算指令。非金融机构按照与境外商户的结算约定，通过境内合作银行将外币货款向境外商户银行结算账户汇款，并完成跨境结算。
2.外卡收单
是指境内非金融机构代境内网站，收取境外个人向境内支付的外汇货款。
业务流程大体是境外个人在境内网站购买商品后，通过与境内非金融机构合作的境外支付公司向境内非金融机构开立在境外的银行账户支付外汇货款（资金支付方式既可以是Visa/MasterCard等境外发行信用卡，也可以是T/T电汇）。境内非金融机构在确认收到外汇货款后，通知境内网站向境外个人发货。境外个人收到货物后，确认并指令境内非金融机构向境内网站划转货款。境内非金融机构的合作银行根据指令办理外汇资金的跨境结算，经结汇后，将人民币资金划转给境内网站。
跨境支付的分类
1.跨境转账汇款途径：第三方支付平台、商业银行和专业汇款公司。
2.境外线下消费途径：信用卡刷卡、借记卡刷卡、外币现金和人民币现金。
3.跨境网络消费途径：第三方支付平台、网银线上支付、信用卡在线支付、电子汇款、移动手机支付和固定电话支付。
第三方跨境支付流程
跨境电商的结算方式有跨境支付购汇方式和跨境收入结汇方式两种。购汇和结汇都是外汇兑换，结汇是将外汇兑换成人民币，即你或你公司把外汇卖给银行；购汇是将人民币兑换成外汇，即你或你公司从银行购买外汇。购汇和售汇其实是一件事情，就拿银行办理业务而言，客户问购汇（用本币购买外汇）就是银行售汇（银行出售外汇给客户）。
1.资金出境

2.资金入境
购付汇业务流程
收结汇业务流程
境内消费在境外购物支付流程

①登录境外网购平台、选购商品（境内消费者登录境外网站确定要购买的商品或服务，并下订单）。
②商品信息（境外电商将消费者的订单即商品消息发送给第三方支付）。
③获取认证信（第三方支付在获取境内消费者认证信息）。
④输入认证信息，选择人民币支付方式，确认支付（境内消费者输入信息并选择支付方式）。
⑤支付信息（第三方支付将支付信息发给托管银行）。
⑥购汇付款信息（接收托管银行的购汇款信息）。
⑦购汇付款信息（境外电商收到第三方支付的购汇款信息）。
⑧发送货物（向境内消费者发送产品和有关服务）。
外汇跨境支付与人民币跨境支付区别
外汇跨境支付
以外币结算
人民币跨境支付
我国境内的商户或者是境外的商户均以人民币作为支付以及结算的币种。境外的商户/用户开设人民币账户，与境内的用户/商户通过支付机构直接以人民币进行交易，不仅减少货币汇兑的汇差损失风险，还大大缩短了结算周期。
总结：外汇跨境支付是以外币结算。人民币跨境支付则是以人民币结算，这样省去了币种兑换，缩短了支付周期同时也避免了货币汇兑的汇差损失。人民币跨境支付有利于跨境商户的拓展及简化支付结算流程。境内买家通过境内支付机构接入境外商户购物，无需再为个人结售汇等手续困扰，可直接使用人民币购买境外商家的商品或服务，便捷操作将吸引更多用户购买境外商户的商品和服务。另外，跨境支付试点牌照是国家外管局发的，而人民币跨境支付许可则是央行发的。
跨境人民币支付流程
1.资金出境

2.资金入境
跨境支付收入分类
1.交易手续费、汇兑、其他开发服务费为主要收费项目
国际收单的手续费仍保持较高水平，在3%左右，汇兑收益主要来自于批发零售的汇率价差、离岸在岸的汇率价差以及汇率浮动收益，费率区间较大。此外，支付公司可以为电商平台搭建支付系统或提供完整的支付解决方案，收取项目开发费用。
2.增值服务拓展收入来源
海关企业备案服务、保税仓服务、海外仓服务、支付但上传海关服务、身份验证服务
3.跨境营销服务
跨境营销主要服务于进口电商业务，跨境支付公司为海外商家提供销售页面、营销、支付等中国本地化服务，业务模式为 B2B、B2B2C 相结合。此外，跨境支付公司可以为境外商家一次性对接国内多条销售渠道，同时为国内渠道对接海外商品服务

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