中原消费金融7.5亿银团贷款落地

作者 | 王月

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

近日，中原消费金融披露了最新融资信息，完成7.5亿银团贷款，本次银团贷款由招商银行牵头，抚顺银行、宁夏银行、韩业银行等银行共同参与。据不完全统计，这也是持牌消费金融今年以来第6笔银团贷款落地。

2019年6月，中原消费金融就已成功募集首单银团贷款并完成提款，融资额度6.1亿，该笔银团贷款同样由招商银行担任牵头行。据统计，中原消费金融是持牌消费金融行业7家发行过银团贷款的机构之一，今年年初也已正式获得资产证券化业务资格，这说明中原消费金融的多渠道融资能力增强。

银团贷款通常由银行牵头，其他多家银行或非银行金融机共同参与，根据约定的贷款期限和条件向同一借款人提供融资。从银团贷款现状看，只有少数的头部消费金融公司发行过，银团贷款资金量大、成本较低，成为各家持牌消费金融公司融资的一个重要渠道。

资金得到补充后，中原消费金融的业务扩张能力有望得到强化。财报数据显示，2019年中原消费金融营收突破12.2亿元，同比增长134%。2020年实现营收21.09亿元，同比增长78.87%。2021年上半年，中原消费金融营收达15.63亿元。

由于消费金融公司的主营业务是发放贷款，收入来源主要为利息收入，收入高低主要取决于放款量和资金成本。中原消费金融2019年放款量304.38亿，2020年放款量481.59亿，2021年上半年放款量达328.31亿，累计放款1351.55亿。对比中原消费金融近三年的放款量，放款规模持续增长，尤其今年上半年放款量突破峰值。

年初至今，除了中原消费金融落地银团贷款，兴业、马上、中信、中邮、金美信消费金融也发行了银团贷款。具体来看，中邮消费金融募集14亿元银团贷款，兴业消费金融募集12亿元，中原消费金融募集7.5亿，马上消费金融募集5.3亿元，中信消费金融5亿元，金美信消费金融募集4亿元。就募资金额而言，中原消费金融排名第三。

由于不能吸收存款，一般持牌消费金融公司的融资渠道主要有股东资金、同业借款、同业拆借、银团贷款、发行金融债及ABS。截至目前，30家持牌消费金融公司中共有17家消费金融公司获批银行间同业拆借，15家获批信贷资产证券化，5家获批发行金融债券，7家进行了银团贷款。

当前，行业内只有招联、捷信等少数头部机构实现了全渠道融资。不过，监管红利释放，消费金融公司融资渠道渐宽。2020年11月，银保监会发布《对于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续进展能力，提升金融服务质效的通知》，将消费金融公司拨备覆盖率从150%降低至130%，并鼓励消费金融公司拓宽市场化融资渠道，支持消费金融公司通过银登中心开展正常的信贷资产收益权转让业务。

消费金融公司拓宽融资渠道，吸收更多低成本资金，不仅能优化融资结构，增强负债优势，而且为资产扩张和科技研发输血，进而扩充资产端优势。尤其在利率下行、客群上移趋势下，消费金融公司的定价限制和成本控制都要求消费金融公司具备较低的资金成本，以建立具有竞争力的利润空间。

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