贷后回款要想好，离不开这五步工作

番茄风控的最开始的文章就是跟贷后工作息息相关，不敢说是开创者但也是走在前列的先进者。我们相信贷后工作的开展，越发觉得贷后的工作需要进一步的精细化管理。
在总结和梳理后，相关的贷后管理中，需要进行以下五步工作，本文来介绍这些内容。
首先在介绍这五步工作前，相关的专业术语各位贷后的同学应该熟知的有：

一.贷后相关的名词解析
催收
催收是风控的最终手段。这个环节可以产生很多对模型有帮助的数据。比如催收记录的文字描述、触达率、欺诈标签等等。并且坏账的客户会被列入黑名单。其实只要是能被催回来的，都不是坏账。但是很多公司为了保险起见，逾期超过一定时间的客户，即使被催回来，也会被拉入黑名单。这里主要的算法就是催收模型相关的，可能是监督、无监督算法。也有基于社交网络算法构造的失联模型等等。

CPD
客户逾期天数，与DPD相似。贷后管理的专有名词。历史经验设定逾期金额在50元以上的客户，才有价值通过人工进行催收。所以CPD是指贷后管理中，逾期金额在50元以上的客户的逾期天数。CPD的值取决于最早一期未还清的时间点。

Outbound/Inbound
电话呼出/电话呼入

RPC
Right Public Contact，指有效的联系人，通过电话催收可以找到客户本人或直属亲属。

PTP
Promise To Pay，通过电话催收，客户承诺在一定期限内归还一定数额的欠款，称之为承诺还款。值得注意的是，只有在RPC有效标识之后，才可以有PTP标识。

In_PTP
通过电话催收，客户承诺在一定期限内归还一定数额的欠款。该周期称为P期，一般P期为T+3，In_PTP表示客户是否在P期内，标识为0或1。

V_PTP
有效PTP，即客户承诺还款后，处于在P期内有效未还款的客户。

KP
Kept Promise,K_PTP，客户按照约定还款。

BP
Broken Promise，BP，承诺到期内，客户未按约定还款。

RPC Ratio
联系RPC合同数/接通合同数

PTP Ratio
承诺还款合同数/联系到RPC的合同数

KPTP Ratio
实际还款合同数/承诺还款合同数

迁移率
迁移率用于评估账龄的恶化情况，同时也可以用于确定贷后流转模型体系中流转模型的切分时点。

逾期率
关注逾期率有两大作用，一个是预估每月的入催人数，提前调度催收资源；另一个是分vintage监控资产质量，根据要求的不同，关注M1+/M2+案件的占比。

降期
指归还部分逾期欠款，满足逾期天数最高的账单或合同金额，降至下一级逾期阶段，如M3降至M2,往多账单多合同产品中常见。

短信提醒
短信主要用于早期催收，短信又分为普通短信、智能短信（在普通短信的基础上增加了智能回复功能）、闪信（直接出现在手机屏幕上）。

IVR
主要用于前期催收，本质是机器人语音播报。与智能外呼不同，IVR一般只能支持简单的互动，一般用于早期的提醒。

智能外呼
相对IVR更加智能，能够根据用户的反馈进行对话，同时也可提前检测电话是否有效，便于后续的人工催收。

电话催收
电话催收是贷后的“特色点”，催收人员通过电话方式联系欠款人督促其还款的方式为电话催收。

委外催收
将债务委外给其他公司或者个人（第三方）进行债务追讨，按照一定比例支付追讨费用的方式。

法务催收
债权人通过起诉方式追讨债务的行为称为法务催收，易可以简称为法催、诉讼催收等。

二.催收相关业务要点
在整体的催收业务中，需要了解回款才是整体催收的核心。

逾期不良资产回收的一种方式，通常是债务双方，内部或是委托第三方回收欠款的业务；回款才是王道/资金是否回收；
那在整体的逾期催收管理中，一共有五步的工作需要梳理，分别是：

1.确认催收范围

2.筛选和处理案件
3.执行催收策略
4.反馈执行情况及风险个案

5.统计催收数据

以上述内容中的逾期案件分配为例，在筛选处理案件上，我们需要处理的内容有：

三.催收实务案例

以车贷中的商用车为例，具体的实操为：

第一步：
1.产品特点：有抵押物、客户群体、多条线催收、（行业淡旺季）
2.案件量：库存1000、新增8000
3.管理目标：回款率90%

第二步：
1.电话催收+外访催收
2.团队人员，10个电催岗位+门店经理

第三步：
1.初步分配逻辑：哪些分给电催/哪些分配门店经理外访/每个岗位人员对应分配多少案件量
2.精细化管理：优化案件分配逻辑，提高回款率

另外在案件的分配逻辑中，我们需要：
①每个账单日按逾期金额维度平均分配给M1/M2催收人员；
②客户维度（账单追加）每个客户固定一个催收人员到该客户逾期天数大于30天时任务失效；
③绩效截止时间是每月末最后一天，逾期30天的客户算作库存案件；

而另外涉及到的人员管理和精细化的分案逻辑中，又该如何具体落地呢？
详细可关注第58门星球课堂-《催收板块：逾期账款催收管理》。

~原创文章
…
end

贷后回款要想好，离不开这五步工作相关推荐

客户贷后还款提醒优化项目
目录: 1 项目背景和问题框架 2 客户还款模型搭建 2.1 数据介绍和特征体系 2.2 机器学习建模和模型评估 3 模型的应用 4 效果评估 1,项目项目背景和问题框架还款提醒:在信贷场景中,金融 ...
催收重新分案_贷后风险管理(催收)模型框架搭建
本文转自知乎,作者为过一点划一条直线,原文链接为https://zhuanlan.zhihu.com/p/109912499 背景在前两篇文章贷后催收评分卡构建思路和贷后催收分析思路中已经介绍了催收 ...
P2P贷款全攻略,贷前、贷中、贷后工作事项解析
一.贷前调查事项贷前调查是所有银行.小贷.P2P等等往出贷款部门的重中之重. 归根结底就是两条:让不对称信息最大限度对称.让软信息最大限度真实还原. 客户还不还款就是取决两大因素:还款能力.还款意愿 ...
风控人必须知道的贷后专业术语和指标
很多人普遍认为贷后管理等同于打电话做催收,其实不然.单从催收手段上就可分为:自动代扣.短信提醒.IVR.智能语音.预测式外呼.预览式外呼.上门催收.法务催收.律师函.委外催收.网络仲裁等. 仅以发送短 ...
贷后管理3大流程，专业术语及指标解析
贷后管理,顾名思义就是银行等信贷机构从贷款发放或其他信贷业务发生后直至本息收回或信用结束全过程的信贷管理. 关注"金科应用研院",回复"CSDN" 领取风控资料 ...
【项目实战】基于python的 p2p 贷后指标全自动日报制作
需要数据分析.风控评分卡等相关数据.代码,请添加qq群:102755159,或留言联系笔者邮件发送!!! 如果对金融风控.机器学习.数据科学.大数据分析等感兴趣的小伙伴,可加微信交流(邮件中备注,我会 ...
浅谈贷后管理之贷后跟踪——微金时代解决方案
近年来,小贷公司贷款管理体制.机制和制度流程不断完善,特别在贷前调查.风险管控.信贷审批等方面取得长足进步,但是贷后管理始终是一个薄弱环节.从长远看,贷后管理的短板如果不解决,必将制约小贷公司核心竞争 ...
松贷后房价涨跌内幕吃透楼市12个规律不吃亏
松贷后房价涨跌内幕吃透楼市12个规律不吃亏行业动态中国新闻网[微博]2014-10-26 04:45 我要分享 4 2014年中国房价走势到现在已经下跌无疑,但还是有很多人对房价的上涨保持希望.事 ...
国内AdSense/Youtube如何回款？AdSense/Youtube无限额结汇
1.国区AdSense/Youtube回款方式: 1)可以通过绑定中国大陆银行账户回款. 在跟很多YOUTUBE创作者沟通的过程中,发现很多客户是通过招行回款. 特点:比较便捷:谷歌21号打款后,2- ...

贷后回款要想好，离不开这五步工作

贷后回款要想好，离不开这五步工作相关推荐

最新文章

热门文章