入不敷出——后会无期

钱，是最重要的生活资源，为了挣钱，我们整天忙忙碌碌，不肯停歇。

在很长一段时间里，我总是入不敷出，每个月得靠信用卡、白条、花呗度日，现在这种情况不复存在了，仅因为一种记账方式，分享下我的薪路历程。

记账历程

早就知道，记账是理财的第一步，但总是坚持不了

最开始，记在小本上，方便灵活，但统计麻烦，没多久便放弃了

后来，在 Excel 中记，调整和统计方便了，但花销细节太多，记录太琐碎，也放弃了

再后来，迫于负债压力，不得不再次记账，结合之前记账问题，开发了一个 Web App，记录倒是方便了，但不同账号间转账，不太好记，不知道该归为收入还是消费

为了解决转账问题，开始用记账 APP，用过挖财、随手记等，转账问题解决了，但还是要处理很多细节，最后总也弄不清，超支了还是结余了，最终放弃

你不理财财不理你

虽然经历了诸多失败，财还是要理

有一天看到一句话：

记账的目的是搞清最低花费

这句话彻底改变了我对记账的认知

以往的记账，没有明确目的，只是被动的记

目的不明确，势必会放弃

现在，动力足了，哪怕一张纸，都是好工具

三个月后，终于搞清楚了我的最低消费

再做月度计划，靠谱多了，将花费分为几大类

固定费用，比如房贷、学费、物业费、水电燃气费等
动态消费，比如礼物、礼金、请客等，属于计划的一部分，但需要当月支出
零用钱，比如逛个超市，买本书，打个赏，发个红包啥的，虽然灵活，但也相对固定
备用，一种是应急储备，以防突发事件，另一种是长期储备，即储蓄

有了规划，不必记录每笔消费，省时省力

但对没计划的大额支出，还是要记的，如报个课外班，参加个学习培训什么的

以便修正最低消费，或者调整备用金额度

实操

经过将近一年的摸索，我总结出了一个 Excel 记账模板，每月只需十分钟，月度规划便可轻松搞定

假设月收入 10300，且做了假设支出，用模板，记录如下:

模板大体由四部分组成：

支出统计，在最左侧，填写支出的项目、费用和去向，去向就是账户，比如还房贷的钱，存入支付宝等
收入汇总，在中间，记录每个账户的入账和余额，以及统计支出中的费用，计算出调账金额
调账方案，在最右侧,是根据账户的调整情况计算出来的具体调账方式，一般都是从工资卡向往转出，用 是否调账 来标记是否执行了调账
指示器，在中间最上面，当收入大于支出时，预计结余 就会是正数，且背景为绿色，相反，背景为红色。

这个 Excel 模板包含一些公式，只要调整花费，修改收入，其他都可自动计算，然后根据 调账方案 转账即可

如果 预计结余 背景为红色，说明透支了，就需要调整支出，一般也只能扣除零花钱了:(

效果如何

节省了大量记账时间和精力，避免了每天记录每笔账的焦虑

也不用担心超支，每笔花销，都会有通知（银行短信），看下余额就知道后面该咋花了

每月结余一清二楚，转入储蓄账户，强制自己储蓄

就这样，限制了无度消费，积攒了储蓄，帮助我顺利的度过财务危机，不仅没影响生活质量，还让我走出入不敷出的状态

方向对了，运气便不会差

一些心得、技巧

零用钱放在银行卡上，而不是支付宝或者微信里，因为无论支付方式是什么，都可以从银行卡支出，而且提现更方便
日常固定和零用钱分开，以免被预支
将大笔的固定支出，放在余额宝中，并设置自动还款，另外理财产品直接在支付宝上买，扣款方便，还可有些收益
不建议使用白条、花呗、信用卡等方式支付，容易造成超支，切记：还清借款，且不再用
不要贪小便宜，比如零用钱存入余额宝，看似有收益，实则增加透支风险

总结

很多事情不在于技巧或者方法，而在于你对它的认知，认知对了方向就对了，你的努力便有了价值。

你的理财方式是什么呢？对理财有哪些认知呢？欢迎留言，一起交流探讨

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