提到存钱,我们首先想到的办法是多赚钱，月薪两万总比月薪一万存得多，事实却并非如此。

01

月薪2万，每月存5000都难

今年2月10号，是很多人一月一度还花呗的日子，受疫情隔离影响，这个月与往常不同，没有工资的滋润，只能从口袋往外掏，痛苦指数再创新高。

我朋友A,大家眼中的“小老板”，一名月入2万的资深程序员，竟然也跑来跟我哭穷!

我白眼都翻上天了。

“你还穷?全国人民都知道程序员赚的多，找骂呢吧。”

他挺委屈，“我真是有苦说不出，我说我存款不到十万你信吗?”

我一听就乐了，比穷大赛开始?挺好，让你赢。

“怎么整的，你不是挣挺多嘛，钱都哪儿去了?”

“谁知道呢，我税前20K,到手也就17K左右，房租3K,吃饭算不清，怎么也得2K,养车每月2K，我家主子1K,电子产品1K,有女票每月至少多花3K,这就没了12K， 每年出去玩两次20K就交代了，还有其他零碎我就不说了。你想，我能有钱嘛。年前花了一些钱，这段时间只出不进，我心里慌啊，工作5年了，手上就这么点钱，我梦想中的房子，离我越来越远了。”

这算下来，还真是，哪有什么钱剩啊。

我反问他，“你现在开支这么大，那你毕业时月薪5000怎么活下来的?”

这下轮到他把白眼抛回我了，“你看你这问题问的，月薪5000和两万，能是同一个活法吗。月薪5000，整天都想着怎么省钱过日子，哪有钱去消费，没钱自然也就不消费了。”

是这么个道理。原来，月薪2万的程序员，存钱也这么难。

有数据显示，月薪20K，即使在北上广深，也是Top10%水平，是妥妥的高薪群体。

而且，20K也是很多人遇到的第一个薪资天花板，在这个水平线上，可能要待很久。

如果这个收入水平的人，储蓄水平还这么低，我们是不是需要反思，一向倡导的高收入，真的能够提升我们的存钱能力吗?

02

你为什么一定要储蓄

三十而立，很多人即将过上，上有老下有小的生活，作为家里的顶梁柱，拥有一定的抗风险能.力是非常必要的。

这次疫情又给我们敲了一记警钟，那些看似体面舒适的生活，就像泡沫，一点意外就能轻易戳破。

你反驳我，就是因为意外多，如果每天过得苦哈哈，突然一个意外人没了，钱还在，那岂不后悔，人就应该对自己好一点。

可是，即使发生意外的几率是10%，正常生活的几率也还有90%，你该怎么选呢?

人必须活在当下，珍惜拥有的一切。但这并不意味着我们的人生只有当下，还有一样同样珍贵的东西，叫希望。

只有我们拥有足够的底气，未来才有无数种可能，在机会降临时，我们才能毫不犹豫地抓住它。而不会因为囊中羞涩，迫于生计，放弃掉一些改变命运的机会。

当一名“光荣的”月光族，别说大的机会，连跳槽，都必须无缝衔接。你的人生，经不起一点风波。

2020年，你必须存钱。

03

高收入人群为什么存钱难

首先，我们来捋一捋，为什么这几年薪资见涨，存款却不见涨?找到根本原因，才能对症下药。

各项花费多，加起来剩的钱就不多了，这只是表面现象。

说到底，虽然我们越赚越多，但我们的消费水平，比收入水平增长快。

储蓄=收入-消费

收入和消费共同决定储蓄，即使收入从五千增长到两万，如果消费也从四千增长到一万八，那储蓄就只是从一千变为两千。我们不仅要使收入增长，还要控制消费增加，才能真正提高储蓄。

我举的例子其实一点也不极端，很多人都是活例子，而且，他们的行为也在情理之中。

收入高了，改善下住房环境不过分吧，800一月的地方不能住了，至少也得是月租2000的。伙食也要改善，不能每天都吃20元一份的外卖了，周末要出去吃，一顿一两百是基础消费，一周一次，一个月四次，七八百没了。

基础需求满足了，精神需求还得跟上。一年至少要安排一两次旅游， 国内一次国外一次,那起码也是一万五打底。

电子产品平均两年更新换代一次, 每年至少花费三四千。

日常消费水平在无形中也会提高。以往买东西先看价格，现在得讲究品质，价格自然也是水涨船高。

看起来我们赚得多了，赚的钱，却进了别人的口袋。

04

存钱路上，节流比开源效果更好

我们再来看低收入的人是怎么存钱的，别吃惊，月薪八千，存得比你月薪两万还多。

我有一个大学同学， 大学毕业以后收入水平一直一般，月薪从三千涨到八千,她每月还要给家里寄钱养妹妹，毕业三年, 她居然存了十万。

简直令人目瞪口呆。

问及秘诀，她说也没什么秘诀，就是维持大学时期的消费水平，消费不升级，赚的钱自然就有得剩。

你看，存钱能力，和挣钱能力，不一定成正比。

的确，像她这样高的储蓄率，生活品质不会很高，但幸福感未必低。咱们回想一下，大学时一个月一千块的生活费，我们有很苦的感觉吗?消费提升是不知不觉的，而且消费水平越往上，提升的幸福感越少。

我们并不倡导苦哈哈地存钱，太苦了咱也坚持不了，存钱打得是持久战，在一定范围内，适当降低消费，提升储蓄率，效果会更好。

减少消费，也就是节流，当然不是一件容易事。提供几个方法供大家参考。

1.制定储蓄目标，强制储蓄

大多数人怎么存钱呢，发工资了先花，随便花，剩的就是存的，没得剩就没得存。信用卡花呗普及以后更甚，上个月就把这个月工资花了，发工资就开始还钱，还完就所剩无几，别说存钱，发工资的速度还赶不，上花钱的速度。

给大家一个关于消费分配的正确公式：收入-储蓄=消费，注意，是先储蓄再消费，顺序很重要。

下定决心，发工资以后，就不要先想着怎么花。梳理下每月花费结构，根据个人情况，拿出百分之二十到五十进行储蓄。找一张工资卡以外的银行卡，不要绑定支付宝微信，-发工资就把钱划进去，当它不存在，不到万不得已不要动用。

坚持一年以后，你会发现，少百分之二三十的工资，你日子一样过，但年底结余变多了。

2.不要任由消费水平上升

根据个人收入水平以及这个收入的普遍消费水平，给自己制定低一档的消费标准。多数人储蓄率低，咱要存钱，就不能跟他们一样。而且，下次收入提升的时候，消费水平要尽量保持原样。

现在的商家都成精了，在大数据时代，对消费者心理更是了如指掌。你想要什么，你为什么想要，他们都摸得清清楚楚。那么大的一群人每天在研究怎么从你口袋里掏钱，想要与之抗衡，也的确是不太容易。

对于耳根比较软的人，最好的方法就是少听少看。

不然，你赚得再多，只要你花得足够快，也永远没钱剩。

3.克制虚荣心，改善消费结构

很多人消费，不是使用需求，而是面子需求。

21世纪什么最贵?面子最贵。

一样东西有没有面子，得看和谁比。我们身边的同事朋友，大多收入水平大差不差，你要想吃的用的都不比别人差，最后你就只能拥有低于平均值的存款。

放弃面子工程，你要相信，大家都这么忙，没人有空关心你买了什么。

不再为虚荣心买单，你能省下很多钱。

4.坚持记账，减少非必要支出

我们日常消费那么多，有多少是真正必要的？

每周出去吃几次饭，吃腻了还在吃。每周出去看电影，不好看的也去贡献票房，找找消遣。

手机还能用，出新款了，新功能比较酷，换一个吧。

很多高频次消费，都可以减少频次。比如，一个月外出吃饭从四次减少为两次，一个月看五次电影减少为两次，既减少了花费，幸福感也.不会降低。

坚持记账，梳理消费习惯，减少不必要的支出，只把钱花在刀刃上，就能多存钱。

除非天生优越，不然我倡导所有人，必须储蓄，且要不断提升储蓄水平。

现在存钱，是为了将来，更爽的花钱。

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